Вернуться к списку

Что делать, если ваш банк потерял лицензию

Что делать, если ваш банк потерял лицензию

Если финансовая организация систематически нарушает закон, Банк России забирает у нее лицензию. Такое случается, когда у банка заканчиваются свои деньги, он не платит вкладчикам проценты с депозитов, не поддерживает зарплатные проекты. Также лицензию могут отозвать при отказе передавать отчетность в налоговую и при сообщении ложных сведений о финансовой деятельности. Растерянность и паника — нормальные ощущения для человека, который хранил в таком банке деньги и теперь не знает, что будет дальше. В статье мы расскажем, как поступить, если у вашего банка забрали лицензию.

Первые шаги после отзыва лицензии у банка

  • Не торопитесь и не беспокойтесь. Возможно, для возвращения денег придется проявить настойчивость и потратить дополнительное время, но если знать законы, потери сведутся к нулю или будут небольшими.
  • Проверьте, является ли финансовая организация участницей системы страхования вкладов. Если это так, вы точно получите частичную или полную компенсацию в течение двух лет после происшествия. По ФЗ №177 «О страховании вкладов физлиц», все депозиты на сумму до 1,4 млн. обязательно страхует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Для возврата вкладов большего размера нужно будет подавать в суд. Агентство выдает компенсацию вкладчикам банка с отозванной лицензией.
  • Уточните на сайте АСВ в разделе «Страховые случаи», застрахован ли лично ваш тип вклада. Например, агентство не выплачивает компенсацию адвокатам и нотариусам, которые используют средства на счетах для профессиональной деятельности. Информация о том, когда и как именно можно получить компенсацию, появится на портале АСВ в течение недели-двух после ликвидации банка.

Чтобы не переживать за свои деньги, постарайтесь узнать о страховке как можно больше до открытия вклада в новом банке. 

Как вернуть деньги у банка с отозванной лицензией

  • Составьте заявление для банка-агента. Перечень банков, которые будут выплачивать компенсацию, утвердит АСВ. Заявление нужно отправить почтой до того, как банк признают банкротом. Обычно процедура банкротства длится год, поэтому запас времени есть у каждого вкладчика.
  • Уточните, как будете получать компенсацию. Узнать порядок компенсации можно в СМИ, на стойке с листовками в банке, у которого отозвали лицензию, или на портале АСВ. Некоторые кредитные организации лично уведомляют клиентов о действиях, необходимых для получения компенсации после отзыва лицензии.
  • Получите деньги. Обычно выдавать компенсацию начинают через две недели после того, как банк лишился лицензии. Для получения денег нужно обратиться в АСВ или прийти в банк из перечня, утвержденного Агентством. Деньги выдадут наличными, переведут на карточку или банковский счет.

Очередность выплат

ФЗ №177 предписывает погашать обязательства банка с отозванной лицензией в таком порядке:

  1. суммы до 700 000 рублей;
  2. суммы больше 700 000 рублей;
  3. зарплаты и отпускные;
  4. деньги со счетов ИП, юрлиц и владельцев ценных бумаг.

Компенсируют ли валютный вклад?

Если вы хранили деньги в валюте и у банка отозвали лицензию, вклад вам все равно вернут, но — в рублях. Курс пересчитают по курсу Центробанка на день лишения лицензии. Для валютных вкладов правило компенсации останется таким же: выдают всем до 1,4 млн. рублей без судебных разбирательств, более крупные суммы возвращают через суд.

Что происходит с эксроу-счетами в банках без лицензии

С лета 2019 года строительные компании не имеют права забирать у дольщиков деньги напрямую. С тех пор желающие купить строящуюся недвижимость вносят средства на эскроу-счета. Если у вас был такой счет в банке с отозванной лицензией, Агентство по страхованию вкладов вернет до 10 млн. рублей. То есть владельцы элитного жилья могут столкнуться с финансовыми потерями, остальные получат свои деньги в  полном объеме. 

Нужно ли возвращать свой долг банку после отзыва у него лицензии?

Если у финансовой организации забрали лицензию, это не значит, что долги по кредитам списывают. Возвращать их все равно придется. Чтобы не иметь дела с просрочками из-за бюрократических проблем, нужно поступить так:

  • узнать дату и время поступления предыдущего ежемесячного платежа;
  • получить справку по своему долгу;
  • обратиться в банк, чтобы уточнить последовательность действий и взять новые реквизиты для внесения платежей.

На сайте АСВ опубликована информация о том, как правильно погашать займ у банка без лицензии. Узнать о том, куда нужно выплачивать долг по кредиту, вы можете также на сайте АСВ. Для этого пройдите в  раздел «Ликвидация банка» и выберите вашу кредитную организацию из перечня. Нужная информация хранится в разделе «Реквизиты для платежей по кредитам» и «О выборе банка-агента».

Если вы уже знаете, какой банк выступает ликвидатором, найдите кредитный договор и обратитесь в его отделение. Если банка-ликвидатор пока неизвестен, но уже пора вносить ежемесячный платеж, перечисляйте деньги на реквизиты, которые опубликовало агентство. Условия кредита останутся прежними.

Все правила по кредитам действуют для кредитных карт. После отзыва лицензии у банка вашу карту заблокируют и закроют счет после возвращения долга. Когда это случится, можно будет идти в другой банк и заводить новую карточку.

Как быть, если есть и вклад, и кредит?

Если у вас есть депозит и займ в банке, у которого отозвали лицензию, вклад пойдет на оплату долга. У вкладчиков с несколькими депозитами в одном банке сложат суммы их вкладов и вычтут оттуда сумму долга. При положительной разнице между депозитом и кредитом физлицу выдадут деньги наличными или переведут на карту.

Мы рассказали, что делать после отзыва лицензии у банка. Это неприятная, волнительная, но решаемая проблема, которая не зависит от вас. Для получения своего вклада и своевременного внесения очередного платежа по кредиту нужно действовать спокойно и следить за новостями.

Узнать больше: Как понять, что банку или МФО можно доверять?

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.