Вернуться к списку

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории

Когда банки и микрофинансовые организации принимают решения о выдаче займа, они обращают внимание на кредитный рейтинг и кредитную историю потенциального заемщика. Два этих отчета схожи, из-за чего их часто путают, но между ними есть существенные различия. Давайте разбираться.

Кредитная история: особенности и содержание

Отчет по кредитной истории – это выписка, в которой находится вся информация о займах, которые брал человек, и как он выполнял финансовые обязательства. Данные доступны с 2005 года. Банковские и микрофинансовые организации, в которые обратился клиент за получением ссуды, сообщают об этом в БКИ.

В кредитную историю включены такие блоки:

  1. Стандартные личные сведения – ФИО, адрес регистрации, данные паспорта, СНИЛС.
  2. Информацию о текущих займах, просрочках по кредиту. Если есть действующие судебные постановления о взыскании задолженности или признании банкротства, они тоже отражаются в КИ. Если вы злостный неплательщик услуг ЖКУ, управляющая компания также может сообщить о долгах в БКИ.
  3. Заявки, которые клиент подавал в кредитные организации, и результат их рассмотрения – одобрены ли были займы.
  4. Требования по запросам КИ – все организации, которые когда-либо интересовались такими сведениями. Этот блок видит только сам заемщик, всем информацию не предоставляют.

БКИ в России несколько, поэтому у одного человека сведения по разным займам могут храниться в различных местах.

Узнать больше: Кредитная история: где узнать и как исправить

 

Кредитный рейтинг

Скоринговый балл, или кредитный рейтинг – показатель ответственности и платежной способности заемщика. В качестве базы для его расчета идет кредитная история. Чем выше оценка, тем больше вероятности одобрения займа или кредита.

На размер кредитного рейтинга влияет:

  • есть ли просроченная задолженность по выплатам;
  • сроки кредитов;
  • виды займов, за которыми вы обращались;
  • насколько регулярно выплачивали;
  • количество займов в кредитной истории, общая сумма текущих задолженностей.

Не оказывает никакого влияния на скоринг размер процентной ставки, получение детских пособий, пенсий или льгот.

Вот по каким параметрам начисляют баллы по кредитному рейтингу:

  1. Возраст кредитной истории: некоторые бюро снижают скоринг, если не прошло одного года с дня получения первого кредита. Они считают, что еще рано судить о платежной способности в этом случае.
  2. Сколько просрочек было по выплатам, насколько долго их не выплачивали. Если задержка больше 30 дней – рейтинг понижается.
  3. Нагрузка – число незакрытых кредитов.
  4. Количество запросов кредитной истории, которые делали разные финансовые организации. Если за небольшой промежуток времени их было много, это вызывает подозрение.
  5. Сведения о предыдущих кредитах. Если вы впервые оформляете заем, рейтинг будет низким, так как у Бюро пока нет информации о вашей платежеспособности.

Баллы считает специальная компьютерная программа.

 

Отличия

Разница в содержащихся сведениях, наполненности и форме предоставления отчетов. Кредитная история содержит подробные сведения об оформленных кредитных продуктах, задолженностях.

Кредитный рейтинг же представляет собой сформированный готовый показатель надежности заемщика. Он основан на данных из кредитной истории, социально-демографических данных, (например, источники дохода).

 

Для чего запрашивают кредитную историю и рейтинг

В своей кредитной истории вы можете увидеть, что вами интересовались разные организации – банки, страховые компании или фирмы, в которые вы пытались устроиться на работу. Вот зачем они это делают:

  • Банки – чтобы оценить вашу возможность платить и определить, можно ли выдать ссуду. Проверка кредитной истории и рейтинга – обязательное условие оформления кредита.
  • Страховые компании – чтобы защититься от мошенников и недобросовестных людей. Если у клиента просрочки по платежам, ему могут отказать в страховке или повысить стоимость страхового полиса.
  • Потенциальные работодатели – оценивают, насколько человек дисциплинированный и обязательный. Особенно это относится к финансовым должностям, например, бухгалтерам или завхозам.

Запросить кредитный рейтинг и историю может любая организация, но только с вашего письменного согласия, так как в отчетах персональные данные. Заемщику тоже лучше периодически анализировать информацию в кредитной истории. Это поможет избежать неприятностей – случается, что банки передают ошибочную информацию в БКИ.

 

Как узнать рейтинг бесплатно

Узнать свой кредитный рейтинг вы можете в личном кабинете на нашем сайте. Два раза в год кредитную историю можно бесплатно запрашивать на сайте банков или лично в офисе БКИ. Некоторые бюро в этом же отчете предоставляют информацию и по кредитному рейтингу.

Узнать, в каком бюро ваша кредитная история, можно с помощью портала Госуслуги. Для этого нужно:

  • подтвердить свою учетную запись;
  • заказать услугу;
  • дождаться, пока в ЛК не появится список организаций.

Важны оба отчета – и кредитная история, и кредитный рейтинг. Они помогут заранее оценить свои возможности и понять, стоит ли обращаться за кредитом.

Вернуться к списку

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.