Вернуться к списку

Что делать, если в вашей кредитной истории появился новый запрос

Что делать, если в вашей кредитной истории появился новый запрос

Знать состояние своей кредитной истории важно: это позволяет понять, насколько высоки шансы на получение кредита или оформление ипотеки. Однако не менее важно знание того, кто и когда подавал запросы о вашей кредитной истории в БКИ (Бюро кредитных историй).

В последнее время наблюдается увеличение незаконных запросов о кредитных историях. Только за первые девять месяцев прошедшего Центробанк оштрафовал 47 финансовых организаций, которые запрашивали данные в обход закона.

Чем это чревато и что с этим делать? Рассмотрим подробнее.

Кто имеет право запрашивать кредитную историю?

Отправить в БКИ запрос о своей кредитной истории может сам гражданин. Сделать это бесплатно разрешается два раза в год. Каждый последующий запрос обойдется примерно в 450 рублей.

Достаточно зарегистрироваться на сайте «Госуслуги», а затем – на сайте БКИ. Сюда стекаются и здесь хранятся сведения обо всех заявках на получение кредита, одобрениях и отказах, суммах кредитных обязательств, в том числе ежемесячных платежах. Можно посмотреть, когда и на какой срок были допущены просрочки по взносам. Также узнать кредитный рейтинг (скоринговый балл) – он может быть от 1 до 999 баллов. Чем больше число, тем выше ваш шанс получить кредит.

Запрашивать кредитную историю также имеют право:

  1. финансовые организации – банки и МФО; это необходимо, чтобы определить надежность потенциального заемщика и степень риска возможной невыплаты займа; на основании этих сведений банк принимает решение – одобрить заявку или нет;
  2. страховые компании – при оценке риска при выдаче страхового полиса, например, КАСКО;
  3. работодатели, чтобы понять, насколько добросовестен соискатель на вакансию; если в кредитной истории фигурируют судебные процессы из-за невыплаченных или просроченных займов, в приеме на работу могут отказать.

Чем опасны частые запросы кредитной истории?

Если, получив свою кредитную историю, вы обнаружили, что запросов за последнее время в ней больше, чем вы думали, стоит внимательно проверить, кто именно и когда запрашивал сведения. Эта информация располагается в конце PDF-файла, который БКИ отправляет на вашу электронную почту.

Вот к чему может привести большое количество запросов в БКИ:

  • банк откажет в выдаче кредита при очередной заявке: большое число запросов кредитной истории настораживает кредитора, наводя на мысль, что вы уже обращались в другие организации. Это снижает ваш скоринговый балл;
  • вас начнут атаковать сотрудники кредитных организаций с «заманчивыми» предложениями оформить займ или кредитную карту: это утомляет и часто мешает сосредоточиться на важных делах.

К сожалению, российские банки и МФО нередко используют доступ к кредитным историям граждан, чтобы пополнять свою базу телефонных номеров для «холодного» обзвона. Наличие штрафов за незаконный запрос кредитной истории в 30-50 000 рублей останавливает не всех. И жители России с хорошим риск-профилем в БКИ подвергаются массированным «атакам» со стороны обычно нескольких кредитных организаций.

Читать еще: Что делать, если вы просрочили кредит?

Когда пора беспокоиться?

Однако навязчивые предложения взять кредит или кредитную карту либо отказ в выдаче займа – не самое страшное, что может произойти из-за того, что кто-то незаконно получил данные о вашей кредитной истории. Самый плохой вариант – на вас могут оформить кредит мошенники.

Что делать, если в кредитной истории появился новый запрос?

Если вы обнаружили запросы в БКИ, которые поступали, когда вы подавали в банк заявку на кредит, можно не беспокоиться.

Когда же в есть и другие запросы, важно выяснить, от какой организации они пришли. Это указано в выписке, присланной бюро кредитных историй. Здесь приводится дата запроса, полное наименование запросившей организации, ее ИНН и государственный регистрационный номер.

  • Если это банк, куда вы когда-то подавали заявку на кредит и подписали заявление или договор, где было разрешение запрашивать ваши данные, понадобится написать заявление. В нем вы можете высказать требование отозвать свои персональные сведения. После этого банк или МФО не смогут оправлять запросы в БКИ без повода.
  • Если вы никогда не обращались в организацию, направившую запрос, обращаться нужно к регулятору – Центробанку России. Для этого зайдите на сайт ЦБ, найдите в меню пункт «Некорректная информация в бюро кредитных историй» и напишите жалобу. В обращении потребуется указать свои данные и изложить суть проблемы.
  • Если, получив кредитную историю из БКИ, вы обнаружили, что стали должником по ссуде, которую никогда не оформляли, нужно принимать срочные меры. Сначала – обратиться в организацию, где «выдан» кредит, попытаться разобраться там. Написать заявление, что вы займ не оформляли, денег не получали, а ваша подпись в договоре подделана. Потребовать проведения внутреннего расследования. Если вопрос решить не удастся – пишите жалобу в Банк России. Это можно сделать на сайте cbr.ru. Кроме того, стоит обратиться в полицию, чтобы в дальнейшем мошенники не смогли воспользоваться вашими данными. Если же ничего не помогает, и доказать, что займ вы не брали, не получается, пора идти в суд.

Как ваши данные могут оказаться у мошенников, которые оформляют займы в МФО на чужое имя? Основных вариантов два – вы потеряли паспорт, и он попал в руки к ворам. Либо вы сами отправили в кредитную организацию паспортные данные и скан своего паспорта, стремясь оформить заем по упрощенной схеме. Предотвратить проблемы можно, если сразу заявить в полицию о потере документа и не высылать по интернету изображения паспорта, не вводить данные на подозрительных сайтах.

Как показывает практика, удаление незаконных запросов из кредитной истории способствует повышению скорингового балла. Значит, ваши шансы на получение кредита возрастут.

А чтобы в будущем не столкнуться с неприятностями, эксперты рекомендуют проверять кредитную историю чаще. И делать это исключительно через сайт БКИ.

Читать еще: Что делать, если ваш долг продан коллекторам

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.