Вернуться к списку

Что делать, если в вашей кредитной истории появился новый договор

Что делать, если в вашей кредитной истории появился новый договор

Как вы поступите, если узнаете, что в вашей кредитной истории возник новый кредитный договор? Если это следствие вашей активности – тогда все в порядке. А если вы даже не подозревали о том, что на вас «висит» новое кредитное обязательство, тогда у вас проблемы – вы пострадали от действий мошенников.

Пускать ситуацию на самотек в любом случае не стоит. Можно с уверенностью сказать, что ваша  карма заемщика сильно пострадает в дальнейшем и вернуть хорошую репутацию будет сложно. Расскажем, как выйти из этой ситуации с наименьшими потерями.

Как действуют злоумышленники, чтобы получить кредит без вашего согласия

От мошенничества никто не застрахован. Случаев, когда происходит утечка паспортных данных и кредитная история «переписывается», сейчас  фиксируется немало. Получить личные сведения мошенники могут несколькими способами:

  1. Из торговых точек сотовых операторов, микрофинансовых организаций, банков  и других организаций, где хранятся личные сведения. Утечка и продажа этих данных может произойти из-за взлома системы или из-за злонамеренных действий сотрудников.
  2. Вы сами когда-то добровольно передали их злоумышленникам, поддавшись на уговоры. Результатом такой беседы, например по телефону,  могут стать зарегистрированные на вас кредитные  карты, с которых мошенники списывают все деньги.
  3. По скану вашего паспорта или утерянному вами оригиналу.  Новые обладатели ваших документов оформляют на вас заем в микрофинансовой организации и обналичивают деньги. Этому способствуют достаточно лояльные условия получения микрозайма онлайн. Можно просто вбить персональные данные заемщика или предоставить поддельные копии его документов.

В большинстве случаев человек о взятом на него кредитном обязательстве может так никогда и не узнать, пока ему не придет извещение о просрочке платежей. В отдельных случаях люди узнают об оформленных на них кредитах, когда обращаются в банковскую организацию за займом и получают отказ. Причина – в кредитной истории, где содержатся все сведения о действиях заемщика в других банках и о добросовестности исполнения им своевременных платежей.

Как доказать, что вы не заемщик

Первое, что вы делаете – выясняете в разных бюро кредитных историй, из каких кредитных организаций выдали злоумышленникам займы на ваши персональные данные. Если в мошенническом кредите использовалась информация вашего документа, удостоверяющего личность, то  необходимо затребовать оригинал договора и идентифицирующие личность  сведения к нему.  Это могут быть фотография заемщика с камеры или скан паспорта, которые банковская организация делает при заключении договора. После этого пишете заявление в полицию о совершенном в отношении вас факте мошенничества. Далее нужно произвести три действия.

1. Сделать запрос в БКИ, где хранится недостоверная информация

Закон о кредитных историях дает право заемщику оспаривать записанную информацию о кредитах, согласие на совершение которых он не давал.  Заемщик сам подает заявление заказным письмом или лично в БКИ об изменении кредитной истории. К нему желательно приложить документ из полиции, подтверждающий возбуждение уголовного дела по факту мошенничества.

Специалисты бюро сделают запрос в адрес источника кредитования и перепроверят все имеющиеся данные. Если кредитор признает претензии обоснованными, то кредитная история скорректируется. Результат вам сообщат в течение месяца после подачи заявления. Если  итоги проверки необходимы в более короткий срок,  укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть сокращено.

2. Написать заявление в банк, выдавший кредит

В случаях мошенничества просто оспаривание сведений из кредитного счета не дает решения проблемы как таковой. Кредит взят по вашим документам, и соответственно, долг ложится на плечи их настоящего владельца. Поэтому,  кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно обратиться в банк, выдавший незаконный кредит. Для внесения изменений в кредитную историю банк должен признать чужой кредит мошенническим.

Инициировать процедуру проверки можно с помощью поданной вами претензии о мошеннических действиях в кредитную организацию, выдавшую заем. После этого она начнет внутреннее расследование. При этом нужно быть всегда готовым доказать свою непричастность к факту мошенничества. Независимо от того, когда вы обнаружили «чужой» долг, стоит сразу подавать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела, чтобы потом предъявить эти сведения в банк. Об утере паспорта также нужно сразу заявлять в правоохранительные органы.

Обратите внимание. При подаче заявления в банк необходимо обязать его снять с вас исполнение обязательств по возвращению чужого займа, а также запросить изменение информации о нем в кредитной истории во всех БКИ. Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, стоит сообщить об этом в правоохранительные органы.

3. Обратиться в суд

Если кредит предоставлен на ваши действительные паспортные данные, необходимо будет обратиться и в судебную инстанцию с требованием признать кредитный договор недействительным. При оффлайн-кредите заемщик должен предоставлять весомые доказательства того, на что он ссылается. Например, указать, что отсутствовал в месте взятия кредита именно в конкретный момент.  Или предоставить билеты и отметки в паспорте о пересечении границы. Если вы потеряли паспорт – необходимо взять справку из органов МВД. Для доказательства невиновности и признания вас как жертвы обмана, суд может дополнительно назначить проверку соответствия вашего почерка проставленному в подписи на документе при оформлении займа.

Если заем взят через оформление заявки на сайте финансовой организации, сработают другие доводы. Онлайн-кредиты берут с кодом подтверждения  по определенному номеру телефона. Так же как и деньги перечисляются на определенный счет в банке. И счет, и номер не принадлежат вам. Значит, нужно запросить у банка и оператора связи подтверждение, что вы не их клиент. Иногда добиться справедливости помогает  установление местонахождения цифрового оборудования, с которого вносились сведения на сайте финансовой организации, и доказать, что пострадавший от мошенничества не мог им воспользоваться.

Как обезопасить себя от кредитов из ниоткуда

Все просто – постоянно мониторить свою кредитную историю. Законодательством установлено, что гражданин может просматривать ее дважды в год бесплатно в каждом бюро кредитных историй. Но есть нюанс: банки сами решают, в какие из них передавать сведения о заемщике. Сведения о кредите одного человека могут отражаться в одном и не храниться в другом БКИ.

Читать еще: Дадут ли вам кредит с плохой кредитной историей?

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.