Войти
Вернуться к списку

Метод кнута и пряника: зачем банки дают кешбэк?

Метод кнута и пряника: зачем банки дают кешбэк?

Трудно найти банк, который сегодня бы не предлагал кешбэк — то есть не возвращал своим клиентам часть потраченных по карте средств. В чём выгода банков (ведь не работают же они себе в убыток!) и правда ли эта услуга помогает экономить, рассказываем в статье.

Что представляет собой кешбэк

Кешбэк — это возврат на карту части потраченных по ней денег. Как правило, это от 0,5 до 5% от суммы покупок. Кешбэк сегодня подключают и к зарплатным, и к просто дебетовым, и даже к кредитным картам. Если же у банка нет кешбэка в классическом понимании, скорее всего, у него есть альтернатива — бонусная система. Или целая система лояльности с возможностью выбрать кешбэк или другие бонусы.

Почему кешбэк выгоден банку

Повышает оборот банка
Согласитесь, хороший кешбэк стимулирует вас пользоваться картой. Соответственно, у банка будут расти остатки по счетам и оборот средств — показатели, к увеличению которых всегда стремятся банки. Ведь огромные средства на счетах можно прокручивать и получать дополнительную прибыль.

Обходится бесплатно за счёт партнёров
Обычно банки заключают договор с крупными сетями или интернет-магазинами. За покупки именно в них клиенту начисляется повышенный кешбэк. Но оплачивает его не банк, а магазин-партнёр: в стоимость товаров уже заложена огромная наценка, поэтому магазин может себе это позволить. Выгода — повышение лояльности покупателей, увеличение среднего чека и оборота, а значит, рост прибыли.

В каких случаях кешбэк выгоден пользователю

Если вы тратите 15 000–20 000 ₽ в месяц и банк возвращает вам 0,5–1% от каждой покупки, ваш кешбэк составит от 75 до 200 ₽. Может, чуть больше, если покупки сделаны в магазинах-партнёрах банка. Насколько это ощутимо и выгодно для вас, решайте сами. Конечно, чем крупнее ежемесячные траты, тем более резонным становится использование кешбэка.

Чем больше вы тратите по карте, тем, соответсвенно, бóльший кешбэк получаете. С одной стороны, хорошо. С другой — вместо того, чтобы копить деньги, тянет тратить как можно больше.

На что обратить внимание при использовании кешбэка

Стоимость обслуживания карты
Карта с кешбэком может быть бесплатна только в первый год использования. А потом — при выполнении одного или даже нескольких условий: трат по карте, отстатка на счёте и т.д.

Кешбэк может сгореть
Например, у банка Хоум Кредит баллы сгорают спустя 1 год после начисления, если их не перевести в рубли. Также с октября бессрочные бонусы отменил ВТБ: причём, если в течение полугода не пользоваться картой, бонусы сгорят ещё раньше — по истечении шести месяцев.

Кешбэк как единственный бонус
Наличие кешбэка может быть взаимоисключающим фактором для получения других бонусов от этого банка. Например, в ВТБ нельзя одновременно и копить кешбэк, и получать повышенный процент на остаток по вкладу. Хотя во многих других банках, например БКС Банке, это, напротив, возможно.

Опасность повышенного кешбэка
Повышенный кешбэк может начисляться не только за покупки в конкретных магазинах, но в отдельных категориях товаров/услуг. Если это ваш случай и вы готовитесь к крупной покупке, чтобы получить за неё повышенный кешбэк (обычно лимит — 5000 ₽ в месяц), будьте осмотрительнее.

Обязательно уточните у банка, какие именно магазины попадают под выбранную вами повышенную категорию. Каждый магазин имеет определённый MCC-код. И на сайте банка должен быть документ со списком MCC-кодов, попадающих под ту или иную категорию. Опасность заключается в том, что даже крупные сетевые магазины типа ИКЕА могут иметь разные MCC-коды. Соответственно, за одни покупки вам начислят повышенный кешбэк, а за другие, увы, нет. Проверить MCC-код любого магазина вы всегда можете на сайте mcc-codes.ru.

Вернуться к списку
Одобрим.ру

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

© Одобрим.ру, 2019. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Универсальная лицензия на осуществление банковских операций №101 от 29.11.2018. Индекс 129110, г. Москва, пр.Мира, 69, стр.1.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.