Войти
Вернуться к списку

Лучшие кредитные карты без процентов на июнь 2019 года

Лучшие кредитные карты без процентов на июнь 2019 года

Одобрим.ру провел мониторинг кредитных карт с льготным периодом. Рассказываем о наиболее выгодных и популярных предложениях банков.

Льготный период — грейс-период — временной отрезок, когда вы можете оплачивать покупки онлайн по кредитной карте без процентов. После своевременного погашения задолженности льготный период возобновляется.

Кредитные карты удобно использовать для онлайн-покупок, получая за это кешбэк и другие бонусы. А вот снимать наличные и делать переводы часто невыгодно: придётся оплачивать проценты и комиссии.

Среди других преимуществ кредитки:
• быстрое оформление и получение в течение 1–5 дней;
• минимум документов — понадобится только паспорт, если кредитный лимит до 300 000 ₽;
• бесплатная курьерская доставка, если в вашем регионе находится офис банка, в котором вы решили её оформить.

image

Если вовремя вносить платежи и не выходить за рамки льготного периода, кредитка поможет исправить или cформировать кредитную историю 👍

image

Альфа-Банк «100 дней без процентов»

С этой картой можно без комиссии снимать до 50 000 ₽ в месяц (календарный) в любых банкоматах (в том числе за рубежом). Если сумма превышает 50 000 ₽, комиссия составит 5,9% (минимум 500 ₽). Будьте внимательны: данные условия по обналичиванию действуют исключительно для карты «100 дней без процентов». За снятие наличных с других кредиток Альфа-Банка (даже в их собственных банкоматах) будет взиматься комиссия.

Пополнить кредитную карту без комиссии можно в мобильном приложении, используя карту любого банка, — это бесплатно. А также наличными в банкоматах Альфа-Банка и его партнёров — Газпромбанка, Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) и Московского кредитного банка (МКБ). Если вы пополняете карту в отделении Альфа-Банка на сумму до 50 000 ₽, за эту операцию с вас возьмут 250 ₽. Если сумма больше, операция будет произведена бесплатно.

Перечисление денег с кредитки «100 дней без процентов» на другую карту обойдётся в 5,9% от суммы перевода (минимум 100 ₽).

Минимальный ежемесячный платёж за пользование кредитом составляет 3–10% от суммы задолженности (минимум 300 рублей). Если вы израсходовали меньше 300 рублей, то минимальный платёж в рамках льготного периода равен потраченной сумме. При невнесении минимального платежа льготный период отменяется, а на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. Если до окончания льготного периода вы не погасили долг, вам начислят проценты на всю сумму, которую вы израсходовали в последнем льготном периоде.

►►Оформить карту

image

Тинькофф Платинум

Снятие наличных и переводы с карты крайне невыгодны — 30–49,9% годовых (ставка определяется индивидуально). В банкоматах Тинькофф Банка и других терминалах в дополнение к процентной ставке за снятие наличных придётся заплатить комиссию: 2,9% + 290 ₽.

За перевод юрлицам комиссия не взимается. Такой же тариф действует на перевод с этой кредитки или на эту кредитку в непартнёрских банкоматах. Между картами Тинькофф Банка доступны переводы без комиссии.

Один раз в год вы можете полностью или частично погасить один действующий кредит или кредитку (это называется «Перевод баланса») другого банка, используя эту карту. В этом случае беспроцентный период увеличится с 55 до 120 дней. Однако при этом на оплату покупок льготный период перестанет действовать. Если с помощью «Тинькофф Платинум» вы частично погасили задолженность по кредиту, то проценты будут начисляться на остаток.

Если образовалась задолженность, проценты начисляются в соответствии с тарифом, который варьируется от 12 до 29,9% и рассчитывается индивидуально.

Пополнить карту без комиссии можно в банкоматах Тинькофф Банка, в салонах «Мегафон» и МТС, а также в терминалах «Элекснет».

Минимальный платёж не более 8% от суммы долга (минимум 600 ₽). С помощью этой кредитки вы сможете покупать товары в рассрочку до 12 месяцев в магазинах-партнёрах и рассчитываться бонусами от покупок. Рассрочка оформляется на кредитку «Тинькофф Платинум», поэтому рассчитывайте, успеете ли вы параллельно погасить две заложенности во время льготного периода. Вы не сможете закрыть кредитку, не выплатив рассрочку. Если вы погасили задолженность в рамках льготного периода, а рассрочку не закрыли, выплата по ней автоматически переносится на следующий льготный период.

►►Оформить карту

image

Русский Стандарт Platinum

В первые 30 дней после подписания договора вы можете снимать наличные в любых банкоматах, комиссия взиматься не будет. По истечении этого времени — придётся заплатить 390 ₽ + 3,9% от суммы кредита.

Ограничения по снятию наличных нет. Однако, важно отметить, снятие наличных — не льготная операция. Льготный период на неё не действует: уже со следующего дня вам начнут начислять за неё проценты. Какие — банк устанавливает индивидуально.

Вы можете погасить задолженность без комиссии переводом с карты на карту, а также электронными деньгами в терминалах QIWI и «Элекснет». В последних двух случаях действует ограничение на бесплатное пополнение: только два раза в сутки, если больше — комиссия 5% от внесённой суммы.

За перевод с карты придётся оплатить комиссию: 3,9% + 390 ₽ к сумме перевода. Платёж по кредитке не превышает 3% от основного долга. Как и снятие наличных, это не льготная операция. И за неё также начнут начислять проценты со следующего дня.

Рассрочка до 12 месяцев действует на покупки в магазинах-партнёрах (срок зависит от конкретного магазина). Вне партнёрской сети вы также можете оформить рассрочку на 3 месяца. Эта же услуга на 6, 9 и 12 месяцев платная и стоит 999, 1499 и 1999 ₽ соответственно.

►►Оформить карту

image

CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банк

По этой карте вы можете снимать наличные за рубежом без комиссии. В России же за снятие наличных в банкоматах Кредит Европа Банка придётся заплатить 4,9% (минимум 399 ₽), в банкоматах других банков — 5,5% (минимум 499 ₽). И есть ограничение: снять можно не более 25% от суммы кредитного лимита (причём 25% — это уже с комиссией за снятие, то есть фактически меньше).

За перевод с карты Card Credit Plus на карту любого банка вы заплатите 1,9% от суммы перевода (минимум 190 рублей). Как и в случае со снятием наличных, перевести можно только 25% от суммы лимита.

Минимальный платеж по кредитке составляет 2% от основного долга — минимум 200 рублей.

Альтернативой кешбэку служит бонусная система, которая предполагает начисление баллов в размере 5% от трат в четырёх категориях: «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Развлечения» и «Красота и здоровье». За все остальные покупки начисляется 1%. Баллы за покупки, совершённые больше года назад, сгорают. При активации накопленных баллов они спишутся с первой же покупкой (из расчёта 1 балл = 1 рубль). Лимит на накопления в месяц — 5000 баллов.

Также по карте можно приобретать товары в рассрочку в магазинах-партнёрах банка на срок от 2-х до 12 месяцев (срок определяет конкретный магазин). На карту Card Credit Plus распространяется программа привилегий от Masterсard.

►►Оформить карту

image

РОСБАНК #Можно всё

Вы можете выбрать программу привилегий: тревел-бонусы или кешбэк. Кешбэк в 1% начисляют за любые покупки. В повышенной категории ставка зависит от суммы трат по карте. При обороте менее 5000 ₽ кешбэк составит всего 1%. При сумме 30 000–80 000 ₽ уже можно рассчитывать на 5% в выбранной категории, а от 80 000 до 300 000 ₽ — на 10%. При тратах по карте свыше 300 000 ₽ — снова попадаете на 1%, так что переусердствовать здесь не стоит, тем более что у кешбэка есть лимит — 5 000 ₽ в месяц. Возвращают его ежемесячно на карту.

На что обратить внимание
При выборе категории повышенного кешбэка уточните, в каких точках этот кешбек будет начисляться. Сделать это можно на сайте mcc-codes.ru, найдя точки продаж в нужной вам категории и затем отфильтровав список по вашему городу. Оцените, какая категория повышенного кешбэка будет для вас максимально выгодна в предстоящем месяце и, соответсвенно, выберите именно её. Например, в Новосибирске с выбранной категорией «Аптеки» у вас в наличии будет всего 2 аптеки с возможностью начисления повышенных бонусов. А с категорией «Товары для дома» в Санкт-Петербурге вам начислят повышенные бонусы за покупки в ИКЕА. Кстати, и в новосибирской — тоже. Поэтому заранее продумывайте крупные покупки (свыше 80 000 ₽ ) и где вы их будет совершать. Вполне реально получить кешбэк в 5000 ₽, что неплохо.

Если вы выберете тревел-бонусы при обороте по карте менее 5000 ₽ их вообще не будет. При тратах от 5000 до 30 000 ₽ вам начислят 1 бонус за каждые 100 ₽, от 30 000 до 80 000 ₽ — 2 бонуса, от 80 000 до 300 000 ₽ — 5 бонусов. Месячный лимит по одной карте, как и в случае с кешбэком, — 5000 бонусов. Ими можно частично или полностью оплатить проживание, а также ж/д и авиабилеты на странице Росбанк.OneTwoTrip.

Минимальный ежемесячный платёж составляет 5% от потраченной суммы. Комиссия за снятие наличных в банкоматах Росбанка и партнёров в России и за границей составляет 4,9% от суммы снятия (минимум 290 ₽).

Перевод с этой карты сделать не получится, но перевести на неё с другой — можно. Лимит одной операции 75 000 ₽, в месяц разрешено переводить не более 600 000 ₽.

►►Оформить карту

Вывод

Кредитные карты с льготным периодом пользуются популярностью. Однако при несоблюдении условий ставки по ним могут повышаться вдвое и более. При выборе карты опирайтесь на ваши потребности: понадобится ли вам снимать наличные или вы будете только оплачивать покупки. И самое главное — всегда уточняйте, как рассчитывается льготный период, чтобы избежать повышенных процентов.

►►О тонкостях льготного периода

Кредитная карта
Вернуться к списку
Одобрим.ру

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

© Одобрим.ру, 2019. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Универсальная лицензия на осуществление банковских операций №101 от 29.11.2018. Индекс 129110, г. Москва, пр.Мира, 69, стр.1.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.