Вернуться к списку

Как взять кредит на обучение

Как взять кредит на обучение

Образовательной кредит – разновидность целевого потребительского кредита. Студент или его родители берут необходимую сумму в долг у банка для оплаты обучения.

Кому дают

Образовательные кредиты выдают на оплату обучения в любом учреждении. Воспользоваться заемными деньгами можно для получения первого и каждого последующего высшего образования. Финансовую помощь оказывают студентам средних специальных учебных заведений, слушателям бизнес-курсов. Вы можете быть зачислены как на дневное, так и на заочное, вечернее отделение, или учиться дистанционно. В некоторых банках есть программы кредитования студентов иностранных вузов.

Порядок оплаты

Сумма кредита зависит от стоимости обучения. Обычно займы покрывают весь период подготовки специалиста. Существуют варианты частичной оплаты за несколько семестров. Образовательные кредиты не выдают в полном объеме в день оформления договора. Деньги перечисляют на расчетный счет вуза или другого заведения частями (траншами) за каждый следующий семестр.

Кроме кредита на обучение можно оформить дополнительный заем на решение задач, сопутствующих обучению. Сюда входят оплата за проживание в общежитии, расходы на учебные материалы, компьютер, одежду и другие нужды.

Большинство образовательных кредитных программ не предусматривают первоначального взноса. Лишь у немногих кредиторов это требование входит в список обязательных условий получения денег. Сумма взноса составляет 10-30% от кредита.

Требования к заемщикам

У каждого банка свои требования к заемщикам. Варианты могут быть следующими:

  • Заемщик – сам студент. В этом случае платежеспособность подтверждать не нужно. Созаемщиками выступают родители. Такой вариант актуален для образовательных кредитов с господдержкой;
  • Заем оформляют на одного из родителей, это самый распространенный вариант. Многие банки выдвигают в качестве обязательного требования возраст заемщика 21, а иногда 23 года. Вчерашние выпускники школ не могут стать заемщиками.

Основные документы для получения кредита на обучения – паспорт студента и договор с образовательным учреждением.

Узнать больше: Как получить большой кредит

Виды образовательных кредитов

Образовательные кредиты условно делят на две группы:

  • Целевые;
  • С государственной поддержкой.

Если по какой-то причине не можете оформить специальный кредит, подайте заявку на обычный кредит наличными. Снизить процентную ставку удастся, если вы предложите банку залог (квартиру, дом, другое недвижимое имущество).

Образовательный (целевой) кредит

Программы кредитования разрабатывают с учетом специфики займа. Условия выстраивают так, чтобы студентам и родителям было удобно выплачивать долг.

Преимущества образовательного кредита:

  • Такой кредит представляет собой кредитную линию с функцией отсроченного платежа. В ходе обучения заемщик оплачивает проценты по займу. Основную сумму возвращает в банк по окончании вуза, когда начинает зарабатывать;
  • Минимальная процентная ставка. В среднем ее размер колеблется в диапазоне 3-10%;
  • Первоначальный взнос требуется редко;
  • Кредит направляют на определенную цель – оплату обучения конкретного студента в конкретном учебном заведении. Заемщику не нужно заботиться о выполнении договора, банк сам переводит деньги согласно графику;
  • Есть возможность приостановить кредитование, например, если студент перейдет на бюджетное обучение. Выплачивать придется только фактически израсходованную сумму. Проценты начисляют только за «оплаченный» период.

Важно: студента могут обязать с определенной регулярностью предоставлять в банк справки о том, что он продолжает обучаться в вузе. Банки предпочитают включать в сумму кредита стоимость услуг по страхованию жизни заемщика.

image

Три самых выгодных кредита на обучение с учетом минимальной суммы ежемесячных платежей:

image

Кредит с господдержкой

Образовательный кредит с государственной поддержкой – самый выгодный вариант займа с минимальной переплатой. Благодаря деньгам из федерального бюджета банки могут выдавать кредиты под низкий процент, не теряя прибыль. 

image

На протяжении всего срока обучения заемщик выплачивает процент по кредиту. Оставшуюся сумму он возвращает, закончив обучение. Выплаты распределяются по следующей схеме:

  • 40% от общей суммы начисленных процентов – в первый год;
  • 60% – во второй год;
  • 100% – в третий и последующие годы.

Для получения кредита необходимо выполнить три условия:

  • Поступить в учебное заведение, допущенное к участию в программе по результатам отбора;
  • Хорошо учиться;
  • Заключить договор с вузом на получение образования на коммерческой основе.

Важно: отчисленные студенты возвращают банку всю сумму выплаченного кредита, плюс проценты. Условия оплаты в период академического отпуска оговаривают индивидуально. 

Дают ли кредит на обучение в зарубежном вузе

Для получения кредита на обучение за границей лучше обратиться в один из иностранных банков, работающих на территории России. Займы для студентов выдают «Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк», «Интеза» и другие. Но чаще речь идет не о специальном займе, а об обычном потребительском кредите наличными.

Бесплатно подобрать кредит для своих целей вы можете здесь.

Брать или не брать

Прежде чем оформлять кредит на учебу, рассчитайте, сумеете ли вы выплачивать долг согласно установленному графику. Рассмотрите в перспективе несколько вариантов трудоустройства, и действуйте, исходя из самого худшего. Учтите, что выплаты по кредиту не должны превышать 40% дохода.

Если финансовые возможности позволяют взять образовательный кредит, изучите условия кредитования в нескольких банках. Низкая ставка не обязательно приводит к небольшой переплате и удобному ежемесячному платежу. Минимальные процентные ставки действуют при оформлении страховки по кредиту. Однако, приняв условия программы финансовой защиты, вы можете получить другие льготы, например, сниженную стоимость обучения в партнерских вузах. В итоге повышенные проценты приведут к меньшей переплате.

Узнать больше: Как вы можете вернуть свой подоходный налог?

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.