Вернуться к списку

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать

Кредитный договор нередко предусматривает оформление страховки. Это стандартная услуга, которая не оказывает влияния на общий процент от изначальной суммы кредитования. Страхование — одно из условий многих банков-кредиторов, которые гарантируют защиту жизни и имущества кредитополучателя. Также тем самым банк защищается от нарушения условий договора по оплате кредитных взносов в нужном объеме и в установленный срок. У потенциальных и действующих заемщиков нередко возникает вопрос о том, полезна ли вообще такая услуга и можно ли её вернуть. Мы расскажем, как вернуть страховку по кредиту в 2021 году и можно ли по закону вернуть деньги за страховку после погашения кредита.

Виды страховок по кредиту

Любой гражданин, который сталкивался с потребностью оформить кредит, знает, что вместе с договором о займе предлагается оформление страхового договора. Оформление страховки обосновывают тем, что сложные жизненные ситуации — не редкость, а в случае действия такого договора ответственность за выплаты ляжет на компанию, которая обязуется полностью погасить кредит в положенный срок. Это происходит далеко не всегда, поэтому возникает резонный вопрос о том, можно ли вернуть уплаченные средства.

К страховым случаям относятся:

1. Невозможность погашения кредитных взносов;

2. Порча имущества (пожар, потоп и др.);

3. Потеря работы;

4. Потеря трудоспособности.

Основные виды страхования предусматривают временное исполнение финансовых обязательств вместо кредитополучателя страховой организацией. Виды услуги включают в себя:

  1. Страховку от потери работы. В этом случае страховая компания временно исполняет финансовые обязательства, пока заемщик не найдет новое место работы и стабильный доход.
  2. Страховку от риска по невозможности погашать взносы. В этом случае банк защищает себя от возможного обмана и мошенничества со стороны заемщика, в некоторых банках это условие является обязательным. Сюда же входит возможное банкротство кредитополучателя и невозможность закрытия выплат в установленные сроки.
  3. Страховку жизни и здоровья. Этой услугой чаще всего пользуются представители опасных профессий: в случае потери трудоспособности, тяжелой болезни и даже инвалидности фирма обязуется погасить ссуду в срок.

Можно ли по закону вернуть деньги за страховку?

Федеральный закон Российской Федерации о страховании указывает на то, что в рамках 14 дней (период «охлаждения») после оформления договора займа кредитополучатель может письменно оформить отказ от страховки и вернуть деньги. Банки не всегда открыто говорят о такой возможности, что значительно усложняет отказ от действующей страховки и возврат средств в дальнейшем. Нередко организации работают по принципу, когда страховка – это обязательное условие при получении ссуды и вернуть деньги не предоставляется возможным по ряду причин. В этом случае заемщик может обратиться за помощью к юристу и имеет все права для обращения в суд, с целью защиты собственных прав и требованием о расторжении страховки. В некоторых случаях заемщик может оформить возврат и вернуть часть выплат, так как страховой договор имеет законную юридическую силу.

В ФЗ РФ о «Потребительском кредите» и закон «Об ипотеке» были внесены изменения, в результате которых при досрочном погашении ссуды банки-кредиторы будут обязаны вернуть часть выплат. Закон касается тех договоров, которые были оформлены после вступления изменений в законную силу (1 сентября 2020 года).

Закон определяет понятие «договор страхования», который заключается для обеспечения своевременного исполнения финансовых обязательств со стороны заемщика. В этом случае банк получает выплату по страховке, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед ним.

Важно: в случае отказа кредитополучателя от страховки банк может вернуть размер процентной ставки до ее начального объема на дату предоставления кредита. Это правило работает для кредитов, которые были оформлены без договора страхования.

Какие виды страховок можно вернуть

Страховка бывает двух видов:

  •  обязательное страхование предусматривает в случае взятия кредитов на автомобиль, недвижимость и др., в этом случае уплаченные средства не подлежат возврату;
  •  необязательное страхование касается таких видов ссуд как потребительский кредит, страхование жизни, статуса, здоровья и др., здесь банк может вернуть часть это общей суммы или вернуть средства в полном объеме.

Как вернуть страховку

На данный момент нет закона, который предусматривал бы отказ от страховки. Имеются законные нормативы, которые контролируют деятельность банков и строго регламентируют процесс отказа от навязанного страхования:

  • Указания ЦБ РФ;
  • Федеральный закон № 102;
  • Гражданский кодекс Российской Федерации (гл 48);
  • Федеральный закон № 4015-1.

В первые 14 дней

С 1 сентября 2020 года у кредитополучателя есть законное право написать отказ от страховки в течение 14 дней со дня его подписания, что предусматривает возврат уплаченных средств при отсутствии страховых рисков. Это происходит путем обращения в фирму: надо заполнить заявление на возврат страховой премии.

В последующий период

По окончании периода «охлаждения» вернуть средства более проблематично. Но и здесь некоторые банки допускают возврат страховых премий в случае, если за этот период не были обнаружены страховые риски.

Также предусматривается расторжение договора страхования по соглашению сторон. Диалог происходит не через банк, а с представителем страховой организации. В этом случае по истечении положенных 14 дней заемщик может обратиться в организацию и убедить представителя компании в необходимости расторгнуть договор.

При досрочном погашении

Врнуть часть выплат можно на основании действующего законодательства. Необходимо обратиться к консультанту в банк и вместе с ним изучить договор на предмет возврата денег. Далее вам придется подать в банк заявление на погашение с дальнейшим получением реквизитов личного счета. После этого необходимо обратиться в страховую компании с заявлением о возврате уплаченных средств.

Согласно ст. 958 ГК РФ банк может отказаться вернуть деньги в том случае, если в договоре нет пункта о возврате при осуществлении досрочного погашения.

Законодательство установило, что с 1 сентября 2020 года при досрочном погашении займа банк-кредитор обязан вернуть часть уплаченных страховых выплат за исключением суммы страховой премии, начисляемой в течение времени действия страхового полиса (должны отсутствовать страховые случаи).

При закрытии кредита

При закрытии кредита заемщик может законно вернуть часть выплат от общей суммы страхования. Для проведения операции следует обратиться в банк-кредитор и составить заявление по форме организации, где будет указано о возможности вернуть часть уплаченных средств. Заявление в обязательном порядке дополняется справкой выданной банком, которая удостоверяет о том, что займ был полностью погашен.

При получении отказа заемщик имеет право обратиться в суд, с иском о защите финансовых прав и возврате выплат с предъявлением документов:

  • Копия кредитного договора;
  • Справка о погашении долгов;
  • Копия заявления о попытке вернуть средства;
  • Копия ответа организации.

Какие документы потребуются для возврата страховки

  • Паспорт;
  • Кредитный договор;
  • Страховка (полис, выданный при оформлении займа);
  • Справки и документы, которые подтверждают погашение отсутствие долгов;
  • Чеки, подтверждающие уплату страховых взносов.

С этим пакетом документов нужно обратиться в организацию, которая предоставляет страховку и в обязательном порядке дождаться решения о возврате денег. Только после этого, в случае получения отрицательного ответа, можно обратиться в суд с иском о защите финансовых прав и возврате выплат.

Почему в возврате страховки могут отказать

Нередко банки отказывают клиенту в возврате денег. Заемщик должен знать о своих правах и помнить о том, что вернуть деньги организация обязана по закону. Уговоры и угрозы о том, что он попадет в черный список организации и будет испорчена его кредитная история, не должны пугать заемщика, так как возврат средств в реальности никак не отразится на его репутации кредитополучателя. В противном случае следует решить проблемный вопрос через обращение в суд.

Среди наиболее распространенных причин отказа выделим:

  • Срок подачи заявления на возврат средств по договору страховки превышает установленное банком на законных основаниях время «охлаждения»:
  • Договор страхования не предусматривает возможность вернуть страховые премии;
  • В случае, если в обращении отсутствуют необходимые сведения о страховке и кредитном договоре.

В качестве профилактики перед оформлением договора на потребительский и иной займ следует тщательно изучить закон, который регламентирует осуществление страховой деятельности и возможный возврат денег.

Узнать больше: Как банк может навязать вам скрытые комиссии и услуги

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.