Вернуться к списку

Как спасти плохую кредитную историю

Как спасти плохую кредитную историю

Даже если кредитная история испорчена, а в прошлом были просрочки по платежам, штрафы и пени, исправить ситуацию все-таки можно. Рассказываем, как повысить свой кредитный рейтинг с применением законных способов.

Первый шаг – проверка

Сначала рекомендуется проверить свою кредитную историю. Сделать это можно бесплатно в личном кабинете на нашем сайте, подав запрос на сайте Госуслуг или через сайт Банка России.

После подачи заявки информация будет выслана на вашу электронную почту.

Получив представление о состоянии своей истории, можно разрабатывать план действий по ее спасению.

Пошаговая инструкция по исправлению кредитной истории

В первую очередь убедитесь, нет ли у вас текущих просрочек или штрафов, незакрытых обязательств перед кредиторами. А затем избавьтесь от них – да, придется все выплатить. Когда эти вопросы будут решены, можно переходить к следующему шагу.

Лучший способ восстановления своей подмоченной репутации заемщика – продемонстрировать банкам, что вы в состоянии выполнять взятые на себя обязательства по кредиту. Важно показать это на практике, то есть взять небольшой целевой займ, и далее исправно вносить ежемесячные платежи, не допуская ни дня просрочки. Даже вовремя выплаченный заем в МФО сможет улучшить картину.

Узнать больше: ТОП-5 микрозаймов первой половины 2021 года

Подводные камни

Однако путь исправления кредитной истории не так прост, как может показаться. На нем вы можете встретиться с несколькими основными проблемами, которые может оказаться не так просто решить.

  • Начнем с текущих просрочек и штрафов. Что, если у вас просто нет денег, чтобы их закрыть? Даже если и так, отчаиваться не стоит. Важно показать кредитору свою заинтересованность в решении проблемы. Для этого нужно пойти в кредитную организацию и провести переговоры с сотрудником. Вы сможете обсудить возможность платить штрафы и пени в рассрочку, а также выплачивать просроченные платежи постепенно. Согласовав с банком график, который вас устроит, можно приступать к реализации своего плана.
  • Взять даже небольшой кредит при плохой кредитной истории может оказаться проблематично. Однако выход все-таки есть. Сегодня некоторые банки, которые сами пострадали от экономического кризиса последних двух лет, готовы помогать потенциальным заемщикам. Услуга по исправлению кредитной истории состоит в выдаче небольшого займа, чтобы предоставить клиенту возможность показать свою добросовестность. Остается лишь подыскать такой банк с подходящими вам условиями.
  • Наконец, самый непростой вариант – наличие в прошлом просрочек на внушительные суммы и сроки от трех месяцев и больше. При таком «багаже» большая часть банков откажется выдавать даже совсем маленький кредит. Но надежда все же есть: в некоторых банках есть негласное правило, согласно которому через 5-10 лет по просрочкам дается амнистия. И потенциальный заемщик может снова претендовать на получение займа. Да, придется подождать, но другого варианта здесь часто не остается.

Профилактические мероприятия

Чтобы в будущем снова не пришлось исправлять свою кредитную историю, стоит придерживаться несложных правил. Первое – вовремя платить ежемесячные взносы, а если возникает сложная ситуация, заранее сообщать об этом банку. Многие кредиторы идут навстречу и соглашаются немного подождать, не фиксируя просрочку.

Второе правило – даже если образовалась просрочка, важно погасить ее как можно быстрее. Чем меньше интервал, тем лучше для вашей кредитной истории. Чем активнее вы пользуетесь кредитными продуктами и реже допускаете нарушения условий договора на небольшие суммы, тем лояльнее будут относиться к вам банки.

На некритичные просрочки (от одного до нескольких дней) многие кредиторы склонны закрывать глаза, ведь кредитование – основа их дохода.

Чем больше у вас вовремя закрытых кредитов, тем выше ваш кредитный рейтинг. А значит, шансы на получение займа возрастают, ведь при подаче заявки скоринговая программа банка в автоматическом режиме запрашивает сведения в бюро кредитных историй. Если результат удовлетворяет кредитора, он согласится дать кредит, если нет – откажет без объяснения причин. По статистике, плохая кредитная история становится основанием для отказа в 90% случаев.

Узнать больше: Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

И это – еще один повод проверять свою кредитную историю регулярно. Иногда даже один неоплаченный рубль, о котором сотрудники банка забыли вам сообщить, может спровоцировать снижение рейтинга и необъяснимые отказы кредиторов.

Можно ли удалить плохую кредитную историю?

Несмотря на то, что интернет изобилует подобными предложениями, удалить кредитную историю или заменить ее на новую, хорошую, невозможно.

И все, кто предлагает навсегда стереть с лица земли вашу кредитную историю, просто мошенники. В стремлении заработать нечестным путем они готовы убедительно рассказывать доверчивым гражданам сказки, предлагая за плату навсегда избавить от плохой кредитной истории.

Сколько времени займет спасательная операция?

Эксперты утверждают, что ждать мгновенных результатов не стоит. В конце концов, на «порчу» кредитной истории ушло какое-то время. Значит, и ее реабилитация тоже потребует временных затрат.

Все зависит от серьезности ситуации. При значительных провалах понадобится около года и больше. Если же нарушения несущественные, можно обойтись меньшими сроками.

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.