Вернуться к списку

Как снизить ставку по кредиту

Как снизить ставку по кредиту

Ставку по кредиту можно снизить разными способами: все зависит от того, на каком этапе вы находитесь. Для тех, кто только оформляет договор, будут одни способы. Для тех, кто уже начал вносить платежи — другие.

На этапе оформления

Вот что можно сделать:

  • выбрать реально выгодный продукт;
  • предоставить банку полный комплект документов или обеспечения;
  • купить у банка дополнительные опции.

Выбор реально выгодного продукта

На этапе выбора важно внимательно изучить условия. Никогда не нужно ориентироваться только на рекламные акции и информационные посты. Лучше зайти на официальный сайт, выбрать вкладку кредитного продукта, найти сведения о тарифе и процентной ставке, дополнительных условиях, комиссиях и всем остальном. Банк в тарифном плане указывает реальную эффективную ставку — ее вам и надо найти.

Например, банк указывает ставку в 12,5% по потребительскому кредиту. Это низкий процент, и переплата будет небольшой. Но если зайти на официальный сайт и ознакомиться с тарифами, станет ясно: 12,5% — это минимальная ставка по кредиту. Максимальная ставка — 26,9%. Это означает, банку установит ваш процент в диапазоне от 12,5 до 26,9. На это будет влиять:

  • были ли вы клиентом  банка;
  • есть ли у вас официальный доход и какой у него размер;
  • какая у вас кредитная история;
  • готовы ли вы оформить дополнительную страховку;
  • будет кредит с залогом и поручительством или без.

Часто банки устанавливают именно максимальный тариф. Поэтому при выборе необходимо ориентироваться не только на минимальные, но и на максимальные значения.

Совет: в первую очередь нужно обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже клиент. Там будут более лояльные тарифы, чем в другом учреждении, могут запросить меньший пакет бумаг, быстрее одобрить заявку.

Предоставление полного комплекта документов или обеспечения

Чем меньше у банков рисков выдавать кредит, тем лучше для вас. Поэтому нужно убедить кредитора в уровне своей платежеспособности и стабильности. Как это сделать:

  1. Представить справку о доходах;
  2. Подтвердить официальное трудоустройство на момент подачи заявки;
  3. Предоставить обеспечение.

Большинство потребительских кредитов сейчас выдаются без справки о доходах, это право заемщика. Если вы хотите и у вас есть возможность предъявить справку, это станет большим плюсом и снизит вашу ставку на несколько пунктов. Например, процент без справки — 20%, а со справкой — уже 16,5%. Даже при небольшом займе это очевидная экономия.

Справку можно предъявить как по форме 2-НДФЛ (такой бланк используют все компании), так и по форме банка. Второй вариант более удачный: как показывает практика, компании охотнее выдают справки именно в такой форме. Скачать бланк всегда можно на официальном сайте банка.

Бывают ситуации, когда работа есть, а возможности получить справку нет. Тогда можно попытаться подтвердить постоянный источник дохода с помощью копии трудовой книжки, трудового договора или контракта.

Совет: заверьте документы перед тем, как предоставить их банку. Это можно сделать в отделе кадров, канцелярии предприятия или у частного нотариуса.

Поручительство и залог — тоже эффективные методы снижения ставки. Если заработная плата низкая, а кредитная история не идеальная, то для выгодного оформления нужно привлечь поручителя. Это может быть как родственник, так и друг или коллега. Желательно иметь поручителя с постоянным доходом, хорошей кредитной историей и без большого количества текущих кредитов.

Узнать больше: Дадут ли мне кредит с плохой кредитной историей?

Но предоставить залог можно только по тем кредитам, где такая услуга доступна по тарифному плану. Залогом может стать транспортное средство, квартира, комната, загородный дом и т.п. На условия кредитования будут влиять состояние залога, его оценочная стоимость, ликвидность.

Дополнительные опции

Страховка — это то, что банк рекомендует приобрести при оформлении любого кредита. Вы может отказаться от услуги, страховка — это добровольная опция. Но в таком случае ставка автоматически увеличится на 0,5-1,5%. Просчитайте, что будет выгоднее: купить полис и при этом сэкономить на процентах, или отказаться, но заплатить больше по кредиту.

Совет: попросите кредитного специалиста просчитать график платежей в случае приобретения страховки и без страхового полиса.

На этапе выплаты кредита

Если кредит уже оформлен, есть два варианта снижения процентной ставки:

  1. Рефинансирование;
  2. Изменение условий текущего договора.

Рефинансирование

Рефинансирование — это перекредитование. Другими словами: заемщик обращается в новый банк и получает там кредит для погашения текущих долгов на более выгодных условиях. Услуга сейчас есть почти во всех средних и крупных банках России. Рефинансировать можно все – от небольшого займа до ипотеки.

Важно: перед тем, как оформлять новый кредит, нужно узнать, а возможно ли досрочное погашение текущих займов в банках без применения штрафов и пени.

Рефинансирование обязательно должно быть экономически выгодно. Если банк просто предлагает продлить срок погашения и снизить при этом ежемесячный платеж, но не снизить ставку, лучше от такой услуги отказаться.

Узнать больше: Как работает рефинансирование

Почему выгодно рефинансирование:

  • Происходит снижение процентной ставки;
  • Отсутствуют дополнительные комиссии и скрытые платежи;
  • Новый банк самостоятельно погашает долги клиента, автоматически переводя деньги на кредитные счета других банков;
  • Оформление ничем не отличается от процедуры получения кредита.

При выборе нового банка и оформлении рефинансирования руководствуйтесь советами, описанными выше. Чем больше у банка будет уверенности в вашей платежеспособности, тем ниже он установит процентную ставку.

Изменение условий текущего договора

В исключительных случаях банк, в котором уже оформлен кредит, может пойти на уступки и снизить ставку,изменяя условия договора. Это своего рода внутреннее рефинансирование. Но для этого у заемщика должны быть уважительные причины:

  • Болезнь;
  • Сокращение или потеря работы;
  • Смерть кормильца;
  • Тяжелая болезнь одного из членов семьи.

Любая причина должна подтверждаться документально. Для пересмотра ставки, реструктуризации задолженности, списания части долга и других изменений рекомендуется подать письменное заявление в банк. Пишите его на имя руководителя головного управления банка в произвольной форме. Дополнительно приложите копии подтверждающих документов.

Банк имеет право отказать в пересмотре условий договора. Но если причина реально уважительная, можно обратиться в суд для защиты своих интересов. Последняя инстанция — подать заявление о банкротстве через арбитражный суд.

Узнать больше: Как объявить себя банкротом

Кредиты наличными
Выгодные кредиты наличными
Вернуться к списку

© Одобрим.ру, 2020. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.