Войти

Как проверить кредитную историю

Как проверить кредитную историю

Максиму 36 лет. У него есть постоянная работа и доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Казалось бы, идеальный заёмщик. Однако банки либо отказывают ему в кредите, либо готовы выдать значительно меньшую сумму да ещё под высокий процент. Почему так происходит?

Причину своих решений банки раскрывать не обязаны, но, скорее всего, дело в кредитной истории (КИ). Чем она лучше, тем банк меньше рискует, а потому может предложить более привлекательные условия. И, соответственно, наоборот.

Давайте рассмотрим, что представляет собой кредитная история, кто имеет к ней доступ и как проверить её бесплатно.

Зачем нужна кредитная история

Необходимость в КИ появилась в первой половине «нулевых», когда стало развиваться кредитование физических лиц. Тогда можно было беспрепятственно взять кредит в нескольких банках одновременно — технически проверить это было невозможно.

Чтобы создать единую базу данных, был принят закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004. Таким образом, банки стали первыми заинтересованными пользователями КИ.

Какую информацию содержит кредитная история

Кредитная история — это своего рода «досье», содержащее информацию о вас как заёмщике начиная с 2005 года.

Помимо сведений о банковских кредитах, КИ содержит информацию о:

  • выданных поручительствах,
  • займах, полученных в микрофинансовых организациях (МФО),
  • взыскании задолженностей по алиментам, ЖКХ и услугам связи через суд,
  • процедуре банкротства.

Кто имеет доступ к вашей кредитной истории

Информацию из КИ имеют право получить суды, государственные органы, нотариусы, Центробанк РФ, а также пользователи КИ. К последней категории относятся любые юридические лица или индивидуальные предприниматели (ИП), которым вы разрешили с ней ознакомиться.

Кроме банков и госструктур, потенциально ваша КИ может быть интересна:

  • страховой компании,
  • будущему работодателю,
  • арендодателю (при условии, что у него есть ИП или юрлицо, так как, по закону, физическое лицо имеет право получить только свою КИ).

Как получить кредитную истори: алгоритм действий

Получение КИ состоит из нескольких этапов.

1. Нужно узнать её местонахождение

Кредитные истории хранятся в специализированных коммерческих организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк может сотрудничать с одним или несколькими бюро.

Если вы брали кредиты в разных банках, отдельные части вашей кредитной истории могут храниться в нескольких БКИ. Узнать, где именно, можно двумя способами.

Через «Госуслуги»

Это самый быстрый и простой вариант. Укажите паспортные данные и СНИЛС на сайте «Госуслуги» и сделайте запрос (услуга в категории «Налоги и финансы»). В течение часа Центробанк РФ пришлёт в личный кабинет перечень организаций, в которых хранится ваша КИ, их адреса и телефоны.

image

Ответ Центробанка РФ, в каких БКИ хранится кредитная история

В Центробанке РФ

Запросить информацию о БКИ также можно через сайт Цетробанка РФ. Однако для этого нужно знать код субъекта КИ (он присваивается при первом обращении в банк за кредитом).

Если вы не знаете его, обратитесь в любой банк или БКИ с паспортом и отправьте запрос в Центробанк РФ через них. Учтите, за эту услугу могут взимать плату (обычно около 300 руб.).

2. Запросить кредитную историю в БКИ

Как только вы получили перечень бюро, в которых хранится ваша кредитная история, пора обращаться в каждое из них за отчётом. Сделать это можно один раз в год бесплатно, причём в каждом из БКИ, где она хранится. И неограниченное количество раз — за деньги.

Получить кредитную историю один раз в год можно бесплатно.

Согласно п. 2 ст. 8 закона № 218-ФЗ

Существует несколько способов запросить свою кредитную историю в бюро.

Посетить лично

Если вы живёте в Москве, считайте, вам повезло: большинство крупных бюро расположены в столице, и вы можете посетить их лично. В этом случае, по закону, предоставить кредитную историю должны в день обращения.

Отправить запрос

Так как законом не установлен регламент бесплатного получения КИ, вас могут попросить приехать для этого в офис. Если такой возможности у вас нет, отправьте запрос в БКИ:

  • по почте (заявление нужно заверить у нотариуса);
  • телеграммой с подписью (её заверит оператор отделения связи).

На этом этапе получение кредитной истории для немосквичей превращается в «условно бесплатную» процедуру (из-за оплаты телеграфных услуг или нотариуса). Тем не менее, в течение трех рабочих дней со дня получения запроса БКИ обязано предоставить вам отчёт.

Проверить онлайн

Если кредитная история нужна срочно, её можно получить онлайн на сайте вашего бюро или его партнёров (их список вы найдёте на сайте самого БКИ).

Проверить кредитную историю на сайте бюро стоит 350–500 руб. При обращении к банкам-партнёрам тарифы обычно выше — около 1000 руб. Некоторые БКИ проводят акции, во время которых предлагают бесплатно получить КИ на сайте.

«Эквифакс», например, позволяет каждому клиенту раз в жизни получить кредитную историю онлайн бесплатно. Для этого потребуется подтверждение вашей личности. Наиболее простой способ сделать это онлайн — через расчётный счёт, оплатив по карте 50 руб. у них на сайте. Помимо того, что он платный, минус этого способа в том, что подтверждения можно ожидать до 3-х дней. Альтернативный способ — пройти тест с вопросами о ваших кредитах. Однако, учтите, вопросы сформулированы так, что ответить на них подчас бывает непросто.

Как выглядит кредитная история

Она состоит из четырёх частей.

1. Титульная часть

Содержит личную информацию: ФИО, дату и место рождения и паспортные данные.

Выписка из БКИ «Эквифакс», страница с информацией о субъекте КИ

2. Основная часть

Здесь представлена детальная информация по каждому из ваших кредитов: сроках погашения, остатке задолженности, выплаченных процентах и просроченных платежах. Если у вас были задолженности по алиментам, ЖКХ и услугам связи, которые взыскивались через суд, они также отобразятся.

image

Выписка из БКИ «Эквифакс», страница с детальной информацией по кредитным договорам

3. Информационная часть

Здесь видно, куда вы обращались за кредитом и по какой причине получили отказ. Также указывается, если заёмщик два раза подряд не платил по кредиту в течение 120 дней.

4. Закрытая часть

Содержит информацию о том, кто выдавал вам кредит или микрозаём, а также кто запрашивал вашу КИ (организации, которым вы дали на это согласие).

О том, что делать, если у вас оказалась испорчена кредитная история, и банки видят в вас ненадёжного заёмщика, читайте в нашей следующей статье.

Если у вас есть вопросы, которые, по вашему мнению, требуют освещения, смело присылайте их нам на почту editor@odobrim.ru.

 

Поможем найти выгодный кредит
Одобрим.ру

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

© Одобрим.ру, 2019. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Универсальная лицензия на осуществление банковских операций №101 от 29.11.2018. Индекс 129110, г. Москва, пр.Мира, 69, стр.1.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.