Вернуться к списку

Как пользоваться кредитной картой Сбера

Как пользоваться кредитной картой Сбера

Виды, условия и правила использования кредитных карт крупнейшего банка России.

Виды кредитных карт Сбера

image
image

Активация кредитной карты Сбербанка

Активация карты — важная операция, к ее дате в дальнейшем будет привязано начисление процентов. Есть несколько вариантов активации:

  • Дождитесь следующего рабочего дня после получения, и кредитка будет активирована в автоматическом режиме;
  • Воспользуйтесь банкоматом Сбербанка. Вставьте карту, введите PIN-код - и она станет активной;
  • Позвоните по телефону 8 800 55 55 550 (служба поддержки клиентов банка), назовите сотруднику ваше ФИО, дату рождения, номер карты, попросите активировать.

Основные правила использования

  • Выберите кредитку, которая подходит именно вам. Рекомендуемые варианты для начинающих — Классическая или Momentum;
  • Внимательно изучите договор, ознакомьтесь со всеми платежами и комиссиями. К примеру, «Классическая карта Подари жизнь» - отличный продукт, однако, вы должны быть готовы к тому, что при его использовании 0,3% с каждого платежа будут автоматически уходить на благотворительность;
  • Не снимайте наличные в банкомате или кассе банка (за снятие наличных предусмотрена комиссия). Сейчас практически все можно купить за безналичный расчет;
  •  Разберитесь с тем, как работает льготный период кредитования в вашем конкретном случае, определитесь с датой внесения платежей. Не можете разобраться сами — обратитесь в службу поддержки;
  • Всегда держите руку на пульсе: маленький неоплаченный долг через несколько лет может превратиться в серьезную проблему. Используйте сайт или мобильное приложение, чтобы мониторить текущую задолженность.

Стоит ли пользоваться кредитной картой Сбербанка? Каждый решает самостоятельно. Если вы не уверены, лучше хорошо подумать, а может, и вовсе отказаться от оформления.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Правила использования кредитной карты Сбербанка не запрещают снимать наличные, но каждый клиент должен понимать, что кредитка изначально создана для безналичных расчетов. Снятие наличных всегда сопровождается уплатой комиссии в размере 3% (не менее 390 рублей за операцию). Для обналички кредитки можно использовать разные способы:

  • Касса Сбера (потребуется обратиться лично и предъявить паспорт);
  • Банкомат Сбера (нужна только кредитка);
  • Касса или банкомат любого другого банка (комиссия составит 4%).

Эта процедура невыгодна, поэтому к ней лучше не прибегать. Излюбленный россиянами вариант бесплатного снятия наличных — помочь кому-то оплатить покупку и получить от него наличные:

  • Найдите человека, которому требуется оплатить покупку в интернете, супермаркете или другом месте;
  • Согласуйте точную сумму;
  • Оплатите покупку с помощью своей кредитки;
  • Получите от реального покупателя наличные.

Существуют и другие способы. Можно использовать кошелек в платежной системе Яндекс.Деньги, WebMoney или Qiwi. Пополнение таких кошельков Сбер воспринимает как оплату, поэтому комиссии не взимает. Впоследствии можно снимать наличные с карт, которые к ним привязаны.

Операции с безналичными деньгами

Изначально кредитная карта — инструмент, предназначенный заменить кошелек, а также предоставить возможность брать деньги в долг без обращения в банк. С популяризацией «кредиток» и появлением сервисов микрокредитования практически исчезло так популярное в недавнем прошлом «Займи денег до зарплаты».

Перечень безналичных расчетов, которые можно проводить с помощью кредитки Сбербанка, практически неограничен:

  • Оплата продуктов питания, бензина, услуг ЖКХ;
  • Оплата услуг в кафе, ресторанах, кинотеатрах, спортклубе, других заведениях;
  • Оплата товаров и услуг за границей;
  • Переводы средств на дебетовые карты;
  • Переводы средств на счет организаций.

Льготный период

Льготный период — это возможность пользоваться заемными средствами без процентов и комиссий. По всем кредиткам Сбера льготный период составляет до 50 дней. Это максимально возможное значение, в реальности получается меньше.

Каждый клиент должен знать отчетный день по своей кредитной карте. Эта информация обычно указывается в конверте с PIN-кодом. Если вы не знаете этой даты, обязательно обратитесь в службу поддержки банка, так как дата будет отправной точкой для вычисления льготного периода.

Например, у вас есть кредитка, отчетная дата по которой — 10 число каждого месяца. Это значит, что датой погашения будет 30 число следующего месяца.

Если вы совершили покупку 20 июня, то льготный период будет действовать с 20 июня до 30 июля (в общей сложности 40 дней).

Как выгодно погасить кредит

Прежде чем вносить очередной платеж для погашения текущей задолженности по кредитной карте, необходимо узнать ее точный размер до копейки:

  • Воспользуйтесь личным кабинетом на веб-сайте банка или мобильным приложением;
  • Отправьте смс (текст «долг») на номер 900. Используйте номер, который привязан к карте;
  • Получите выписку в любом отделении банка.

После этого можно вносить денежные средства. Выгодное погашение — не значит внесение всей суммы, главное — уложиться в льготный период кредитования. Существует несколько вариантов:

  • Минимальное пополнение — оплата 5-15% от суммы задолженности, что предоставит возможность дальнейшего использования карты;
  • Частичное пополнение — больше минимального взноса, но меньше, чем вся сумма (впоследствии понадобится внести недостающие средства);
  • Полное досрочное пополнение — закрытие долга на 100% с учетом всех процентов и комиссий. Это самый выгодный вариант, который гарантирует отсутствие любых проблем.

Внесение денежных средств можно осуществить тремя способами:

  • Наличными через кассу Сбера;
  • Наличными через банкомат Сбера или другого банка (возможна комиссия);
  • С помощью личного кабинета на веб-сайте банка или в мобильном приложении доступно внесение платежей с помощью электронного кошелька или карты любого банка.

Преимущества и недостатки кредитных карт Сбера

Преимущества

  • Простое оформление. Вам не понадобится поручитель или справка с места работы. Разветвленная сеть отделений банка позволяет оформить кредитку даже в отдаленных населенных пунктах;
  • Простота использования. У клиентов нет необходимости обращаться в отделения, стоять в очередях, общаться с операционистами. Использование и управление счетом осуществляется удаленно.
  • Возможность управления кредитным лимитом. Если вы активно пользуетесь заемными средствами, не допускаете просрочек, размер кредитного лимита будет увеличен. В этом случае вы фактически сможете воспользоваться кредиткой вместо оформления потребительского кредита.
  • Прозрачные условия использования, приемлемая комиссия.
  • Программы лояльности: Бонусы «Спасибо» позволяют экономить от 0,5 до 30% с каждой покупки, Аэрофлот Бонус подходит для тех, кто много путешествует.

Недостатки

Обычно о недостатках пишут клиенты, которые допустили просрочку и не разобрались, как пользоваться кредиткой Сбербанка, но общие недостатки все же следует выделить:

  •  Достаточно короткий льготный период кредитования, который, как было показано выше, составляет не 50 дней, а намного меньше в отдельных случаях. Подстраиваться каждый раз под отчетный день — не очень удобно;
  • Достаточно высокая комиссия за снятие наличных;
  • При размере кредита в размере 100 000 руб. и выше банк может потребовать подтвердить платежеспособность, предоставив справку 2-НДФЛ.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой Сбербанка? При понимании азов финансовой грамотности, наличии самодисциплины и отсутствии излишней потребительской эмоциональности это действительно выгодный финансовый инструмент.

Узнать больше: Как рефинансировать кредитную карту Сбера

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.