Вернуться к списку

Как кредитная карта сделает вас богаче

Как кредитная карта сделает вас богаче

Многие до сих пор считают кредитные карты злом. Считают, что они выдаются под огромные проценты и «висят на шее» клиента банка как тяжелое ярмо. Возможно, так было раньше. Сейчас кредиткой можно пользоваться не только бесплатно, но и получать с ее помощью неплохой доход. Сегодня расскажем вам, как можно заработать на кредитке.

Что из себя представляет кредитная карта

Представим ситуацию. У вас есть банкир, и он поручается перед продавцом товара, что вы можете сделать покупку. Денег у вас для этого хватит. Вы забираете товар, а банкир расплачивается с продавцом со счета в банке, где лежат ваши деньги. Деньги закончились –  вы больше ничего не сможете себе купить. Это принцип работы дебетовой карты – она просто заменяет собой наличные и чеки на покупку товара. Но деньги, которые на ней лежат – ваши.

А теперь другая ситуация.  Банкир вдруг начинает верить в вас настолько, что готов пожертвовать ради вас своими деньгами. Он знает, вы точно вернете долг, просто у вас сейчас не хватает денег на покупку. Но не все так просто, как выглядит со стороны – доверие это не бесплатное. За пользование принадлежащими ему деньгами банкир возьмет с вас определенную плату или проценты. Так работает кредитная карта. И деньги на ней – банка.

Что еще нужно знать о кредитке, кроме того, что необходимо платить за задолженность:

  1. Процентная ставка в договоре на получение карты указывается за год. Исходя из нее, можно рассчитать переплату за определенный период пользования кредитным пластиком.
  2. Грейс-период или льготный период – это срок, до окончания которого нужно погасить долг перед банком, чтобы вообще не платить проценты. По некоторым кредитным картам он может достигать более 100 дней.
  3. Кредитный лимит – доступная лично вам сумма, которую дает в долг банк. Размер зависит от того, насколько сильно вам доверяет кредитная организация. Объем доверия формируется на основе вашей кредитной истории – в ней отражаются сведения о выполнении вами обязательств в отношении своевременного внесения платежей по взятым кредитам.

Читать еще: Что такое грейс-период?

Как заставить банк платить вам за пользование кредитными деньгами?

Метод заработка основывается на сочетании особенностей и условий дебетовой и кредитной карт. У кредитки самая важная характеристика – грейс-период, который каждый раз продлевается, если вовремя полностью погашать задолженность. Смысл в том, что таким образом можно постоянно кредитоваться без переплат. Второй необходимый момент – нужно выбирать карту с бесплатным годовым обслуживанием. А вот размер процентной ставки и большая комиссия за снятие наличных здесь вообще не будут иметь значения – вы не для того берете кредитную карту, чтобы банк зарабатывал на вас деньги. Вы делаете это, чтобы зарабатывать на банке.

Для полноты эффекта в довесок к использованию кредитной карты можно получать еще и максимально возможный кэшбэк . Суть такая: банк возвращает вам часть стоимости покупок по кредитной карте. При этом кредитная организация тоже не остается внакладе – кэшбэк помогает ей привлекать клиентов и побуждает людей делать больше безналичных расчетов по карте. Эта опция работает следующим образом: вы покупаете себе, к примеру, холодильник за 50 000 рублей и оплачиваете покупку кредиткой, у которой кэшбэк 10 %. В этом случае банк вернет вам  5000 рублей. Если же кэшбэк 1%, то в вашем кошельке станет больше только на 500 рублей.

У дебетовой карты важна другая особенность – процент на остаток. Он должен быть максимальным – это ключевой момент схемы заработка на сочетании карт, потому что именно на дебетовке будут храниться все ваши личные деньги. Кэшбэк тоже не помешает. Но у дебетовой карты он всегда на порядок меньше, чем у кредитки.

Зарабатывайте на остатке

Когда вы подберете обе карты с наиболее выгодными для вас условиями, можно приступать к реализации схемы заработка. Суть ее в следующем:

  1. Все накопленные  и заработанные за месяц деньги вы переводите на дебетовую карту.
  2. Стараетесь ее не трогать после того, как выполните все установленные банком условия для начисления процентов на остаток. Обычно для этого нужно потратить определенный лимит.  
  3. Рассчитываетесь за приобретение товаров и услуг только с кредитной карты. За расходование денег  вам вернется кэшбэк. Важно при этом не снимать наличные с кредитного пластика и не совершать переводы на банковские счета – грейс-период в тот же момент перестанет действовать.
  4. Когда льготный период на исходе, снимите необходимую сумму с дебетовой карты и оплатите задолженность по кредитке. Проверьте, чтобы проценты на остаток уже были вам переведены. На этом этапе есть один важный момент – нельзя превышать беспроцентный период. Даже имея один день просрочки, вы получите от банка огромные процентные начисления.

Подобрать дебетовую карту

На чем удалось заработать?

Вы тратили деньги с кредитки и не платили за это проценты, при этом сам банк вам «доплатил» кэшбэками за покупки. Дебетовая карта тоже сработала в плюс для вашего кошелька за счет процентов на остаток, выплаченных банком. А в итоге бонусы вам удалось получить сразу по обеим картам.

Важно: помните, что нельзя тратить больше, чем вы зарабатываете. Не сможете вернуть долг целиком в установленный льготный период – и уже банк начнет зарабатывать деньги на вас.

Как не платить проценты банку

Использовать кредитку с выгодой для себя можно и не выходя за ограничения по льготному периоду. Сейчас сложно найти кредитный пластик, у которого бы не существовало срока, когда можно пользоваться заемными деньгами для оплаты покупок и не платить за это проценты. Обычно такой срок варьируется от 50 до 200 дней. Различаются и условия предоставления грейс-периода. Некоторые кредитные организации распространяют льготу только на оплату товаров и услуг, а снятие наличных, оплата мобильной связи, пополнение электронного кошелька и переводы денег выходят за рамки ее действия. Получать выгоду для себя с такой кредитки сложно, потому что комиссионный сбор «съедает» всю прибыль.  Но некоторые банки предоставляют грейс-период сразу на все операции, и тогда сэкономить на процентах значительно легче.

Выбирайте пластик без годового обслуживания. Деактивируйте все дополнительные платные сервисы и используйте вместо них бесплатные. К примеру,  альтернативой смс-информированию может стать использование официального приложения банка. На размер процентной ставки можно не обращать внимания – если гасить долг вовремя, платежей сверх него не потребуется.

Считаем  беспроцентный период

В каждом месяце есть заранее известная дата, полностью рассчитавшись до которой по долгу прошлого месяца, вы освобождаетесь от процентов. Некоторые банки хитрят, и  эта дата не всегда зависит от первой покупки в прошлом месяце, а бывает четко зафиксирована. Вся загвоздка в том, что нужно знать, о какой конкретно дате идет речь и не опоздать с оплатой. Не менее важно помнить и сумму, которую нужно вернуть, чтобы банк не посчитал эту забывчивость нежеланием погашать ваш долг. Просрочка даже на день и задолженность даже на рубль могут  обернуться для вас необходимостью платить проценты по полной годовой ставке.

Самая распространенная модель расчета беспроцентного периода основывается на двух понятиях.:

  • Расчетный период. Время, когда обладатель кредитки может свободно тратить деньги с нее. Банк при этом считает, сколько вы ему  будете должны. Длится этот срок обычно 30 дней, после его окончания начинается новый расчетный период. Банк может сам устанавливать дату начала расчетного периода, а может и засчитать такой датой любое число месяца после активации пластика или первой покупки.
  • Платежный период. Время за расчетным периодом, которое устанавливается банком для возврата займа.

Грейс складывается из этих двух периодов.

Разберем на примере

По нашей кредитке расчетный период протяженностью 30 дней стартует с 4 числа. Беспроцентный период по карте обещан на 50 дней. Соответственно платежный период занимает 20 дней.

До 4 августа мы купили товаров на сумму 6000 рублей. Чтобы не начислялись проценты, вернуть их нам нужно до 24 августа.

5 августа, то есть в самом начале следующего расчетного периода, мы покупаем холодильник за 50000 рублей. И эта трата станет для нас в августе самой выгодной. Почему? Потому что до окончания грейс-периода остается еще 49 дней. А если бы мы купили его на несколько дней раньше окончания предыдущего расчетного периода – к примеру, 2 августа – то у нас на то, чтобы внести потраченные деньги без процентов, оставалось бы только  22 дня.

Есть и вторая схема расчета льготного периода. Она применяется, когда банки открывают новый беспроцентный период только после восстановления лимита. Как такового платежного периода при этом не существует – все последующие расходы по карте нужно возместить до указанной даты. Такие условия обычно выставляют кредитки с длительным льготным периодом. Например, 100 дней. И если вы купили себе холодильник за 50000 рублей на 97 день беспроцентного периода, то вам придется вернуть всю сумму в течение всего трех дней. При этом в банк нужно будет вносить еще и минимальные ежемесячные платежи – 5-10% от суммы задолженности.

Читать еще: Рейтинг кредитных карт от Одобрим.ру

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.