Вернуться к списку

Исправление кредитной истории: 5 главных ошибок и как их избежать

Исправление кредитной истории: 5 главных ошибок и как их избежать

Если банк никогда не отказывал вам в кредите, скорее всего вы просто не пытались его взять. Впрочем, один отказ - не проблема, другое дело - если вы получаете их с завидной регулярностью или вообще не можете добиться одобрения займа. Тут многие бросаются искать проблемы в своей кредитной истории и способы их быстрого решения, и своими необдуманными действиями только ухудшают ситуацию.

В интернете полно статей о том, как улучшить кредитную историю, только вот следовать их советам нужно с большой осторожностью. В этой статье мы рассмотрим 5 основных ошибок, которые совершают неудачливые заемщики, пытаясь улучшить свою кредитную историю, и расскажем вам, как этих ошибок избежать и добиться желаемого результата.

Самая главная ошибка - борьба вслепую

Вините в своих проблемах просрочки? Некоторые банки одобряют кредиты клиентам с историческими и даже открытыми просрочками. Так называемые “технические просрочки” (1-3 дня) вообще не принимаются в расчет при принятии решения. Зато при скоринге может учитываться статус кредитных организаций, в которые вы обращались ранее, количество действующих кредитов (даже если вы платите их в срок) и процентная ставка по ним. 

В чем проблема?

Вы судите о своей кредитной истории, не видя ее.

Что делать?

В первую очередь, ознакомиться с кредитной историей и проверить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать бесплатно через запрос в Центральный каталог кредитных историй и последующее обращение в соответствующее БКИ. Если месяц ждать ответа по почте не хочется, то можно выбрать платный онлайн сервис или сервис банка и получить мгновенный ответ.

Разобравшись в проблеме (а это могут оказаться мошеннические действия или простая опечатка), вы сможете быстрее решить ее или подобрать банк, для которого ваша ситуация не является критичной.

Первая ошибка - лечение микрозаймами

Кто-то где-то написал, что взяв и вернув микрозайм, вы сможете улучшить кредитную историю, только вот он забыл сказать, что злоупотребление этим методом может обрушить ваш кредитный рейтинг в пропасть.

В чем проблема?

Для банка наличие большого количества действующих или взятых подряд займов под повышенные проценты - признак острой нужды в деньгах и неумения вести бюджет. 

Что делать?

Брать не более 2-3 микрозаймов в год и рассмотреть рефинансирование текущих займов для снижения кредитной нагрузки.

Вторая ошибка: надежда на быстрый возврат

Чем больше кредитов вы возвращаете вовремя, тем лучше ваша кредитная история. Однако, если вы вернули последние 10 кредитов ровно через месяц после получения, то вряд ли сможете заинтересовать банк, если только речь не идет об ипотеке или очень крупной сумме.

В чем проблема?

Банкам невыгодно выдавать кредиты на короткий срок, так как проценты по кредиту являются их прибылью. Также если вы часто берете кредиты, чтобы сразу же их вернуть вы можете показаться банку финансово неорганизованным человеком или даже мошенником.

Что делать?

Взять микрозайм (не более 2-3 за год) или займ на небольшой срок (6-9 месяцев) и выплатить его по графику, продемонстрировав кредитную дисциплину.

Третья ошибка - карточные фокусы

Кредитную карту получить намного легче чем кредит. Беспроцентный период по картам некоторых банков превышает 4 месяца. Казалось бы, это идеальный способ получить в свое распоряжение средства на мелкие покупки, воспользоваться ими бесплатно, да еще и улучшить “кредитную карму”. В принципе вы правы, только для этого надо быть очень-очень внимательным.

В чем проблема?

В кредитной истории отражается только полное погашение задолженности до окончания беспроцентного периода. Если вы нарушите правила льготного периода, например, снимите с карты наличные или вернете средства на день позже, то задолженность по карте только увеличит вашу долговую нагрузку.

Что делать?

Детально изучить условия использования карты. Также вы можете выбрать карту с лимитом, эквивалентным сумме кредита, ради которого вы улучшаете историю, и воспользоваться ей.

Четвертая ошибка - заявки “на авось”

Существует ли банк, который не отказывает? Да, только у каждого он свой, и искать его методом проб и ошибок - не самая лучшая идея.

В чем проблема?

Если вы подаете большое количество заявок на кредит за короткий период времени, банк может заподозрить вас в неплатежеспособности или попытке построить “финансовую пирамиду”.

Что делать?

Воспользоваться сервисом подбора кредитов. Важно выбрать систему, которая действительно занимается анализом данных и выдает результаты на основе расчета долговой нагрузки, а не просто подсовывает вам “выгодные предложения” от партнеров.

Пятая ошибка - попытка обнулиться

Сотни объявлений в сети обещают вам быстро улучшить кредитную историю и гарантируют получение займа. Увы, эти люди - либо кредитные брокеры, либо мошенники. И если услуги первых правда могут принести пользу, хотя и обойдутся вам в 15% и более от суммы желаемого кредита, то вторые помогают только окончательно расстаться с последними деньгами. 

В чем проблема?

Единственный способ полностью очистить кредитною историю - это не брать кредитов 10 и более лет. Те, кто обещает вам помочь получить кредит в банке или магазине бытовой техники, на самом деле наживаются на одобрении, которое вы получаете. Организации же отправляющие фальшивые данные в БКИ, делают вам только хуже, так как система безопасности без труда распознает такую информацию.

Что делать?

Если ваш кредитный рейтинг не получится улучшить в ближайшие 3 года (а именно столько придется ждать, если у вас есть просрочки более 90 дней или невозвращенные займы), вы можете рассмотреть кредитование под залог авто или недвижимости, которые станут дополнительной гарантией для банка.

Мы искренне желаем вам не совершать финансовых ошибок и всегда иметь хорошую кредитную историю! Тем не менее, Одобрим.ру поможет вам подобрать оптимальное решение в любой ситуации.

Вернуться к списку
Одобрим.ру

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

© Одобрим.ру, 2020. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.