Вернуться к списку

Как взять ипотеку в 2021 году – пошаговая инструкция

Как взять ипотеку в 2021 году – пошаговая инструкция

Ипотека – это доступный способ приобрести долгожданное жилье, не тратить деньги на съем квартиры и не копить круглую сумму под матрасом многие годы.

Но всё же любой кредит – это ответственный шаг на пути к будущему благоустройству. В нашей статье вы узнаете, как правильно взять ипотеку, как выбрать банк и условия ипотечного кредитования. Мы расскажем о том, как происходит оформление договора и какие документы потребуются для этого.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду: приобретаемая недвижимость (квартира, дом, земля) находится в залоге у организации, предоставляющей кредит, как гарантия своевременного возврата средств.

Ипотеку на приобретаемую недвижимость можно поделить на виды:

  • строительство жилья
  • покупка жилья
  • приобретение земельных участков
  • рефинансирование ипотечных кредитов

Как выбрать квартиру для ипотечного кредита?

Большинство банков предлагают приобретение или строительство квартир в новостройках и новых районах с развитой инфраструктурой и необходимыми удобствами. Но не стоит терять бдительность.

Изучите планировку и материал, из которого строится или построено здание. Особенность панельных домов в том, что в них жарко летом и холодно зимой. Особенность кирпичных домов заключается в обратном.

Стоит изучить локализацию, экологию района, доступность общественных мест (магазины, остановки общественного транспорта, школы, детские сады). Не рекомендуется приобретать жилье в местах активного скопления людей, на шумных улицах, где располагается большое количество ресторанов, баров и пешеходных улиц. Это будет создавать неудобство в вечернее и ночное время.

В доме должны быть соблюдены все правила пожарной безопасности, проведены антенны, мусоропровод, исправны дождевые стоки, электрика, сантехника и канализационные трубы.

Не рекомендуется приобретать квартиру на первом или последнем этаже: в первом случае необходимо проверить подвал на наличие сырости, плесени, грызунов и насекомых. Во втором следует убедиться в том, что не протекает кровля. Постарайтесь получше узнать потенциальных соседей и спросить у них максимум информации о доме и окружении.

Как выбрать банк?

На первом этапе необходимо взять во внимание размер первоначального взноса, размер процентной ставки, требования справки о доходах и трудовом стаже, дополнительные расходы. Это — основные критерии, по которым потенциальный покупатель оценивает банк-кредитор.

  1. Самый простой способ — обратиться в «зарплатный» банк, что обеспечит ускоренный процесс рассмотрения заявки на взятие ипотеки. Там же возможны дополнительные льготы и минимальный пакет необходимых документов.
  2. Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на особые программы, которые предлагают оформить крупные и менее известные коммерческие организации. Оформление ссуды на условиях таких программ предусматривают упрощенную форму рассмотрения заявки заемщика и минимальные требования для пакета документов.
  3. Обратите внимание на акции: в трудные времена большинство банков дистанционно предоставляют акции и предлагают выгодно взять кредит в определенных новостройках.

Как подобрать условия кредита?

Сроки выплаты тесно связаны с доходом заемщика и экономической ситуацией в стране. Следует помнить о том, что сегодня ссуду можно взять на разные сроки: от 15 до 30 лет, а сумма ежемесячного платежа будет больше в том случае, если ипотека оформлена на более короткий срок. Поэтому можно сказать, что сроки для каждого заемщика индивидуальны.

Согласно действующему законодательству РФ, страхование — обязательная часть приобретения недвижимости в ипотеку. Страховой полис защищает имущество от пожара, крушения, потопа. Также страховка обезопасит сделку от мошеннической угрозы (случаи, когда одна и та же недвижимость продается несколько раз всегда разным лицам). В этом случае такая мера значительно уменьшает возможные риски от неожиданного воздействия неблагоприятных факторов и защищает жизнь владельца недвижимости.

Узнать больше: Как защититься от мошенников

Необходимые документы

Чтобы взять ссуду, заемщику потребуется самостоятельно оформить базовый набор документов:

  • копии паспорта и трудовой книжки заемщика, справку 2-НДФЛ;
  • заявление по форме;
  • документы по залогу;

Иногда могут потребоваться:

  • водительские права;
  • аттестат;
  • брачный контракт, свидетельство о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • пенсионное или медицинское страховое свидетельство;

Порядок оформления ипотечного кредита

Заявку по форме банка на кредит рассматривает эксперт банка с помощью скоринга (автоматическая проверка рейтинга) в течение определенного срока: несколько дней или недель.

Чтобы самостоятельно узнать свой кредитный скоринг прямо сейчас, откройте страницу личного кабинета на нашем сайте.

Таким образом банк проверит доходы заемщика и примет решение об одобрении/отклонении заявки на ипотеку. В первом случае он выдаст ответ с указанием суммы и предоставит срок на принятие решения.

За этим последует оформление документов, заключение договора купли-продажи, погашение первоначального взноса, как правило – это 10% или 40%, иногда 50% от общей стоимости недвижимости. Некоторые программы позволяют оформить договор и не вносить первоначальный взнос.

Советы при оформлении ипотеки

Ипотека – это не только средство решение квартирного вопроса, но и регулярное финансовое обязательство, оформление которого потребует от вас стабильной платежеспособности в течение определенного срока. Следует помнить, что утрата работы или длительная болезнь могут привести к серьезным штрафам и потере жилья.

Прежде чем взять на себя ответственность, трезво оцените свои финансовые возможности, не допускайте легкомысленных и импульсивных решений и твердо осознавайте всю ответственность за дальнейшее обязательство по ежемесячной выплате взносов.

Узнать больше: Ипотека погашена. Как снять обременение?

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.