Вернуться к списку

Как взять в ипотеку коммерческую недвижимость

Как взять в ипотеку коммерческую недвижимость

Под коммерческой понимается такая недвижимость, которая способна приносить своему владельцу доход. Это главная характеристика таких объектов.

К коммерческой недвижимости относятся различные помещения, участки земли, сооружения. В эту группу попадают магазины и торговые ларьки, торговые центры, автосалоны, аптеки, бутики, офисные помещения, производственные цеха, склады, технические помещения, гаражи, спортплощадки, медцентры, кафе и рестораны. Сюда же включают небольшие модульные сооружения, в которых можно открывать магазины, офисы, кафе, кабинеты маникюра, закусочные и другое в оживленных местах.

Коммерческой недвижимостью может стать и квартира в многоквартирном доме. Однако для этого жилье сначала необходимо перевести в категорию нежилого. И уже потом сдавать в аренду или использовать для ведения бизнеса. Квартиры также считаются коммерческими объектами на этапе строительства дома и затем продажи апартаментов. В этих случаях жилье – предмет купли/продажи, а, значит, способно принести доход.

Владеть такой собственностью могут как физические, так и юридические лица. Использовать ее для получения прибыли можно разными способами:

  • сдавая в аренду;
  • организуя свой бизнес;
  • перепродав по более высокой цене.

Самые выгодные вложения в покупку коммерческой недвижимости в России – приобретение торговых помещений. Такие объекты всегда востребованы и стоят дороже других типов такой недвижимости. Офисы приносят меньший доход.

Если вы планируете купить коммерческую недвижимость, чтобы потом сдать в аренду или перепродать, важно учитывать множество факторов. На уровень потенциальной прибыли влияют расположение объекта в населенном пункте, площадь, планировка, качество ремонта, инфраструктура вокруг, наличие своего входа, своей территории.

Чем ипотека на коммерческую недвижимость отличается от обычной?

Основная разница между обычной и бизнес-ипотекой – в самом объекте, который приобретается с помощью банковского кредита. Вторым отличием можно считать более жесткие требования банков к потенциальным заемщикам, чем при жилищной ипотеке.

Особенности ипотеки на коммерческую недвижимость

При желании приобрести в ипотеку коммерческую недвижимость придется учесть ряд важных моментов.

  • Сроки займа обычно меньше, чем при покупке в ипотеку жилья. Получить кредит больше чем на 10 лет проблематично.
  • Размер первого взноса, напротив, больше – 20-25% и выше.
  • Выше и процентная ставка по кредиту – 10% и более.
  • Соответственно, величина ежемесячных платежей значительная.
  • Больше пакет документации для оформления.

Кроме того, при покупке коммерческого объекта с привлечением банковского кредитования важно учитывать более высокие риски. Ведь такой кредит берется в расчете на то, что коммерческий объект будет приносить прибыль. Однако никаких гарантий, что так и будет, не существует. Собственный бизнес может «не пойти» или прогореть. Помещение или другой объект могут оказаться невостребованными у арендаторов по разным причинам, в том числе из-за экономического кризиса.

В результате у ипотечного заемщика может просто не оказаться денег, чтобы вносить ежемесячные платежи. В таких ситуациях некоторые банки готовы давать клиентам отсрочку по выплате основного долга – на шесть месяцев-год. Однако проценты все равно вносить придется регулярно.

Читать еще: Что лучше: ипотека или кредит?

Преимущества бизнес-ипотеки

Несмотря на все сложности, бизнес-ипотека пользуется спросом в России. Многие предприниматели решаются на такой шаг, чтобы получить весомые преимущества:

  • Можно быстро обзавестись собственным помещением и больше не беспокоиться, что арендодатель повысит плату или вообще попросит съехать. Это особенно важно для магазинов, кафе, ресторанов, салонов красоты, клиенты которых привыкают определенному местоположению. Смена локации неизбежно ведет к потере части постоянных посетителей и необходимости дополнительных вложений в рекламу для привлечения новых.
  • Выгодное вложение средств. Деньги, которые раньше тратились на аренду помещения или другого объекта, можно направить на погашение ипотечных платежей, то есть на покупку собственности.
  • Возможность сдать объект в аренду и получать доход, который обычно превышает размеры ежемесячных платежей по ипотеке.

Как взять в ипотеку коммерческую недвижимость

Чтобы получить такой кредит, необходимо выполнить ряд требований кредитора. Их набор отличается для физических и юридических лиц.

Физлицу понадобится предоставить паспорт с гражданством РФ, а также быть не моложе 18 и не старше 65 лет.

От юрлиц требуется паспорт с гражданством РФ, не более 25% доли государства в уставном капитале предприятия, отсутствие просрочек по платежам по налогам и в фонды, отсутствие долгов перед контрагентами, векселей. Компания не должна находиться в открытой процедуре банкротства.

На вероятность получения ипотеки, ее ставку и срок кредитования влияет «возраст» бизнеса. Чем продолжительнее опыт заемщика в ведении коммерческой деятельности, тем выше шансы на ипотеку и лучшие условия. Если же опыт не более полугода, банки подходят к вопросу настороженно, и получить ипотеку сложнее.

Взять ипотеку можно на офисное или складское, торговое и производственное помещение, а также земельный участок. При этом объект должен соответствовать требованиям кредитора. Это должно быть капитальное строение.

Пошаговая инструкция

Сначала стоит рассмотреть предложения разных банков, чтобы подобрать лучшие варианты. Затем оставить заявку, придя в отделение или заполнив форму на сайте кредитора. При этом понадобится подготовить все необходимые документы и подобрать подходящую недвижимость.

  • Если одобрение банка получено, требуется внести первоначальный взнос.
  • Затем кредитор выдает заемщику гарантию, что перечислит ему остальную сумму на покупку после того, как объект будет оформлен в залог.
  • Заемщик относит этот документ продавцу недвижимости и переводит ему аванс. Оформляется договор купли-продажи.
  • Банк подписывает с заемщиком договор залога.
  • Остаток средств перечисляется продавцу.

Бизнес-ипотека – выгодный инструмент вложения своих средств с целью получения дохода от недвижимости в дальнейшем. Однако ее получение требует тщательной оценки возможных рисков и выполнения ряда серьезных условий банков.

Читать еще: Чек-лист для тех, кто покупает квартиру

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.