Вернуться к списку

Что будет, если не платить по кредиту

Что будет, если не платить по кредиту

Проблемы с выплатой займа могут возникнуть у каждого: изменилось финансовое положение, вы потеряли работу или заболели. Денег на ежемесячные платежи нет, и у заемщиков возникает резонный вопрос – можно ли совсем не платить по кредиту и как это сделать безнаказанно? Однако кредитный договор – это взятая на себя материальная ответственность, и неисполнение каких-либо пунктов влечет за собой обязательные штрафные санкции. Давайте разберемся, что может произойти.

Если не заплатили вовремя ежемесячный платеж

В каждом кредитном договоре прописаны даты, до которых заемщик должен внести ежемесячный платеж. Если этот срок нарушить, за каждый день просрочки будут начисляться пени. Их размер зависит от условий, на которых брали ссуду, и конкретного банка.

Обычно до следующей даты платежа заемщика не беспокоят, ожидая, что к очередному взносу он выплатит долг за два месяца с учетом начисленных пеней. Некоторые банки напоминают клиентам, что нужно внести деньги за кредит – звонят или отправляют смс-сообщение.

Если просрочки больше двух месяцев

Если заемщик упорно не вносит деньги по кредиту, долги от этого никуда не исчезают. Наоборот, они будут расти как снежный ком с учетом ежедневного начисления штрафов и пеней. Информация о задолженности поступает в бюро кредитных историй. С ней могут ознакомиться сотрудники любых банков, в которые человек обратится за новым займом. Испорченная кредитная история – это не только проблемы с получением новой ссуды, но и с работой, если она связана с финансами, страхованием, выездом за границу.

Узнать больше: Дадут ли мне кредит с плохой кредитной историей

Обычно все развивается в такой последовательности:

  • Банк пытается связаться с заемщиком, чтобы решить вопрос напрямую. Не стоит игнорировать эти звонки. Кредитные организации заинтересованы в получении своих денег, поэтому могут предложить альтернативные варианты выплаты, более мягкие условия.
  • Дело передается коллекторским агентствам. Если банку не удалось договориться с должником, долг чаще всего попадает к коллекторам. Они могут выступать как посредники от кредитной организации или выкупить долг у банка по договору цессии. Тогда коллекторское агентство получает полноценное право на взыскание задолженности.
  • Судебное рассмотрение. На любом этапе на должника могут подать в суд – как банк, так и коллекторское агентство. Выносится решение, за исполнение которого отвечают судебные приставы. Суд может наказать должника штрафом, назначить принудительные работы в счет погашения долга или даже привлечь к уголовной ответственности с лишением свободы до нескольких лет. Но это крайняя мера, на практике применяется редко.

Узнать больше: 5 вопросов об МФО, которые интересуют всех

Лучшая позиция должника – не скрываться от кредиторов, а попытаться договориться с ними. Чем раньше заемщик пойдет на контакт, тем с меньшими потерями сможет выйти из непростой ситуации.

Какие полномочия есть у судебных приставов

В зависимости от принятого судом решения приставы могут:

  • удерживать с банковских карт должника до 50% всего поступающего дохода, кроме социальных выплат – пенсий и пособий;
  • наложить арест на имущество неплательщика;
  • запретить регистрационные действия: нельзя будет купить или продать собственность, поставить на учет автомобиль и т.д.;
  • продать на торгах арестованное или изъятое имущество;
  • распоряжаться активами должника – например, ценными бумагами или акциями;
  • запретить выезжать за границу.

Судебные приставы могут изъять любое имущество должника кроме единственного жилья, вещей, бытовой техники и оборудования, необходимых для жизни и профессиональной деятельности, домашнего скота и семян для посева, а также сельхозпостроек, в которых они хранятся.

Узнать больше:  А может, банкротство?

Истечение срока давности

Некоторые заемщики, не выплачивая кредит, надеются, что долги спишутся по истечению срока давности. Вероятность такого исхода ничтожно мала. Для этого нужно, чтобы банки «забыли» о своем должнике и три года не предпринимали никаких попыток воздействовать на неплательщика.

Что делать, если нет денег платить кредит

Такая ситуация может случиться даже с самыми добропорядочными заемщиками. Важно не замалчивать проблему, не скрываться от кредиторов, а сообщить банку о возникших затруднениях. Если вы просто забыли и пропустили платеж на несколько дней, лучше при первой возможности выплатить долг с процентами. Банки обычно относятся к этому с пониманием и не подают сразу информацию о просрочке в БКИ.

Если у вас возникли финансовые затруднения, и вы не можете выплачивать кредит на прежних условиях, обратитесь с заявлением в банк. В зависимости от ситуации, он может предложить разные решения проблемы:

  • Кредитные каникулы. Заемщикам предоставляется льготный период, в течение которого можно не платить основной долг, а только проценты или совсем ничего. Фактически задолженность никуда не исчезает, на время пользования кредитных каникул начисляются проценты, которые нужно будет выплатить позже. Вся информация попадает в БКИ и влияет на кредитную историю.

Чтобы получить кредитные каникулы, должны быть веские основания, когда человек не может работать определенное время: увольнение, сокращение, болезнь. В банк нужно представить подтверждающие документы, на основании которых он готовит положительное решение или отказ.

  • Реструктуризация долга. Пересматриваются условия кредитования, заемщик получает новый график платежей. За счет продления срока уменьшается сумма ежемесячного взноса, снижается финансовая нагрузка, но общая сумма долга при этом увеличивается. К реструктуризации прибегают в крайнем случае, когда уже возникли серьезные просрочки. Эта мера негативно сказывается на кредитной истории.
  • Рефинансирование. Оно предполагает выдачу нового кредита в другом банке. Деньги идут на погашение всех имеющихся займов. При этом чаще всего улучшаются условия кредитования – снижается процентная ставка, продлевается срок погашения. Рефинансирование не портит кредитную историю, а даже улучшает ее.

Узнать больше: Три главных принципа рефинансирования

В разных банках отличаются условия рефинансирования. Несколько примеров:

  1. Банк «Уралсиб» предлагает одну из самых низких процентных ставок – 5%, на срок от 13 до 84 месяцев. Рефинансировать можно до 10 любых займов, в том числе ипотечный и автокредит, но общая сумма не должна превышать 2 миллионов рублей. Оставить часть денег себе не получится, кредит оформляется строго для погашения имеющихся займов.
  2. ВТБ предлагает рефинансирование на 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 6,4 % годовых, но только для клиентов других банков, для своих заемщиков такой услуги нет. На эти деньги можно погасить до 6 кредитов и часть оставить себе. Заем выдается на срок от 6 до 84 месяцев.
  3. В Росбанке можно рефинансировать до 42 кредитов, ставка от 5,9 % в год, но без возможности взять дополнительную сумму денег.

Некоторые МФО тоже предлагают услуги рефинансирования. Например, в «Манимэн» можно взять заем для погашения нескольких микрокредитов в разных компаниях по ставке в 10 раз ниже обычных микрозаймов. Если дополнительно нужны деньги, в Moneyman при рефинансировании можно получить еще до 50 000 рублей.

Подобрать для себя предложение по рефинансированию вы можете на этой странице нашего сервиса.

Выгодные предложения по кредитам
Выгодные предложения по кредитам

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.