Вернуться к списку

Кредит наличными или кредитная карта: что выбрать?

Кредит наличными или кредитная карта: что выбрать?

Кредит наличными (потребительский кредит) и кредитная карта – два банковских продукта, которые конкурируют друг с другом по популярности. Сторонники есть и у одного, и у другого, но они не всегда могут точно для себя определить, что выгоднее и удобнее.

Прежде чем брать кредит наличными или оформлять кредитную карту, стоит разобраться в сути обоих банковских предложений, их преимуществах, недостатках и условиях. А уж потом выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Стоит отметить, что у этих двух продуктов есть схожие черты: оба оформляются в банке, у них есть сроки выплаты, тарифы, предусмотрены меры за просрочки по платежам.

Что такое кредит наличными?

Кредит наличными – это один из видов кредитования граждан. Заемные средства выдаются на руки заемщику либо переводятся на карту, с которой в дальнейшем можно снимать деньги без комиссий.

Особенности кредита:

  • Выдается при наличии постоянного официального дохода.
  • Процентная ставка может достигать от 5,9% до 25,9% годовых в зависимости от банка.
  • Срок кредита может составлять до 5-7 лет.

При подписании договора на кредит наличными проценты начисляются сразу и их размер заранее известен. Также известен график внесения платежей с фиксированной датой и суммой.

Для каких целей берется?

Деньги не носят целевой характер. Физическое лицо может потратить их на что угодно: на покупку путевки, мебели, на обучение или ремонт и т.д.

Преимущества и недостатки

Перечислим преимущества кредита наличными:

  • Простота оформления, потребуется только паспорт и справка с места работы.
  • Деньги выдаются тогда же, когда происходит подписание договора в полном размере.
  • Из-за конкуренции банки часто предоставляют выгодные тарифы и процентные ставки.
  • Срок погашения может быть от нескольких месяцев до нескольких лет.

Есть и недостатки:

  • Переплаты из-за процента, независимо от использования и сроков погашения долга.
  • Невысокие (почти нулевые) шансы взять кредит без официального трудоустройства.
  • Каждый новый кредит предполагает обращение в банк с заявкой.
  • Долгий срок погашения может привести к задолженностям из-за внезапного снижения платежеспособности (например, увольнения).

При оформлении кредита может понадобиться не только паспорт, но и другие документы, например, СНИЛС или справка о доходах.

Что такое кредитная карта?

Под кредитной понимается банковская платежная карта, которой заемщик может расплачиваться за товары, услуги, работы. На ней размещены не собственные деньги, а средства банка. Когда человек расплачивается картой, он берет деньги взаймы у банка и за это отдает ему определенные проценты.

Особенности кредитной карты:

  • Оформляется лицам, подтвердившим постоянный доход.
  • Процентная ставка составляет от 11,9 до 49,9%.
  • Срок кредита не установлен – он зависит от того, как расходуются средства и когда вновь вносятся на карту.
  • Есть беспроцентный период.

Беспроцентным называется период, за который можно погасить долг и не платить проценты за пользование деньгами. Он может равняться 55, 60, 100 дням – у каждого банка свои условия.

Для каких целей берется?

Банк, выдавший карту, не ограничивает заемщика – ей могут быть оплачены товары, услуги как офлайн, так и в интернете. Переводы на другие карты возможны, но, как правило, взимается комиссия.

Узнать больше: Что такое грейс-период у кредитных карт

Плюсы и минусы кредитной карты

Преимущества кредитной карты:

  • Заявка оформляется только раз, а сразу после погашения задолженности можно брать новую.
  • Деньги в долг можно брать только по необходимости, в остальное время карта будет просто лежать и пользоваться ею необязательно
  • Наличие беспроцентного периода. Если вы него укладываетесь, вовсе не платите проценты за использование денег.
  • Дополнительные скидки при использовании услуг партнеров банка.
  • Быстрая оплата любых покупок.
  • У многих банков есть функция кэшбэка, которая позволяет вернуть процент от потраченной суммы.

Нельзя игнорировать недостатки кредитной карты:

  • Часто стоит запрет на снятие наличных в банкомате, а если снятие возможно, то берется комиссия, которая увеличивает размер задолженности.
  • Платное годовое обслуживание. Некоторые банки освобождают от платы за обслуживание при выполнении некоторых условий.
  • Срок оформления и выдачи карты может занять до нескольких недель. Нередко за кредитной картой нужно ехать в офис банка.

Практика показывает, что кредитная карта дарит ощущение того, что в кармане всегда есть деньги. Ее владельцы нередко тратят больше, чем требуется, не задумываясь о том, что деньги нужно возвращать. В этой ситуации очень важно наличие внутреннего контроля и осознания последствий.

Что выбрать: кредит наличными или кредитную карту?

Ответ на это вопрос зависит от того, на что вы хотите потратить деньги.

  • Запланирована крупная трата на ремонт, обучение, отдых и т.д.?
  • Необходимы наличные для крупной покупки, например, мебели, поддержанного автомобиля и т.д.?
  • Знаете, что не уложитесь в беспроцентный период и не хотите переплачивать проценты?

Если вы хотя бы на один из этих трех вопросов вы ответили «да», то вам подойдет первый банковский продукт - кредитование наличными. Кредитная карта не подойдет по следующим причинам:

а) на большую сумму будут начислены высокие проценты;

б) снять эту сумму за раз не получиться, так как у карт есть лимит на снятие;

в) лимита карты вовсе может не хватить.

Однако кредитная карта будет выгоднее в следующих ситуациях:

  • Должны быть «резервные» деньги на форс-мажорные случаи или оставшееся время до зарплаты
  • Есть много повседневных трат и вы хотите заработать на кэшбэк-программах баллы, бонусы и даже мили
  • Знаете, что не пропустите беспроцентный период и погасите задолженность, пока на нее начислены проценты.

Даже если вы оформили кредит наличными и исправно по нему платите, то наличие кредитной карты как резерва будет весьма кстати. Возможно, вы ее никогда не активируете (следовательно, не будет платить ни проценты, ни годовое обслуживание).

Подобрать подходящую карту можно здесь.

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2021. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.