Вернуться к списку

Что такое микрозаём и как его получить

article_opener

Каждый человек может оказаться в сложной финансовой ситуации. Планирование бюджета не защищает от возникновения непредвиденных проблем, для решения которых нужны деньги.

Ситуация усугубляется, если материальные трудности продолжаются длительное время: формируется плохая кредитная история, банки не выдают новые займы, а друзья отказываются одолжить нужную сумму.

В таких ситуациях люди могут обращаться за помощью в микрофинансовые организации (МФО), где выдают деньги, невзирая на кредитную историю. Давайте разберёмся, что это за учреждения, безопасно ли брать в них микрозаймы и как это делать правильно.

Что такое МФО и микрозаймы

Микрофинансовые организации — это учреждения, специализирующиеся на выдаче кредитов. Однако в отличие от банков, для получения кредита в МФО не требуется собирать большой пакет документов и искать поручителей. Кредиторов не волнует ваша работа, размер заработной платы и место прописки. В большинстве МФО для получения займа достаточно показать паспорт и заполнить небольшую анкету.

По российскому законодательству максимальная сумма займа в МФО ограничена 1 млн рублей. Некоторые организации устанавливают собственные правила, понижая лимит, например, до 90 000 рублей. Взятый в МФО кредит может быть использован на любые цели. От заёмщиков не требуют справок, подтверждающих трату денежных средств.

Микрозаём может быть выдан наличными или переведен на банковскую карту или электронный кошелёк. Закон запрещает выдачу кредита в иностранной валюте. Время оформления микрозаёма — от 5 до 30 минут. Вероятность одобрения заявки — более 95%. Погасить микрозаём можно частями или разовым взносом.

Как получить микрозаём

По закону право на получение кредита есть у любого гражданина России старше 18 лет. Крупные банки часто повышают возрастную границу, выдавая кредиты только людям старше 21 года. В МФО возрастные ограничения обычно не устанавливаются.

Для получения микрозаёма

  1. Определите, сколько денег вам требуется, и через какой срок вы сможете вернуть долг.
  2. Выберите МФО, предварительно изучив условия кредитования, историю компании и отзывы клиентов.
  3. Подготовьте электронную копию паспорта, если заём оформляется онлайн.
  4. Заполните небольшую анкету с данными о себе. Как правило, процесс длится не больше 5 минут.
  5. Дождитесь ответа по заявке. Обработка может занять до получаса.
  6. Получите деньги на карту или электронный кошелек. Некоторые МФО выдают заём наличными в отделении.
  7. Погасить задолженность можно денежным переводом по реквизитам организации, а также наличными в отделении. В большинстве МФО, в отличие от банков, не взимается комиссия за досрочный возврат долга. Поэтому в ваших интересах погасить задолженность как можно быстрее, чтобы заплатить меньше процентов.
banner

Преимущества и недостатки микрозаймов

    В МФО обращаются не только люди с плохой кредитной историей. Иногда микрозаём может быть удобней и выгодней, чем обычный банковский кредит, ведь он обладает некоторыми преимуществами:
  • — доступен каждому человеку старше 18 лет;
  • — не требуется быть официально трудоустроенным;
  • — не нужно собирать документы и искать поручителей;
  • — срок рассмотрения заявки не превышает одного дня;
  • — более 95% поданных заявок получают одобрение;
  • — оформить и погасить заём можно онлайн.
  • Еще один недостаток — ограничение суммы кредита. В МФО можно получить заём на бытовые нужды, но решить более глобальные вопросы — приобретение квартиры в ипотеку или покупку автомобиля, не получится. Ни одна кредитная организация не одобрит выдачу крупных займов без справок и поручителей. Поэтому чтобы взять кредит на большую сумму, сначала придётся исправить кредитную историю.

Опасно ли обращаться в МФО?

Оформление микрокредита безопасно в том случае, если вы уверены, что сможете его отдать. Задержки с возвратом долга приведут к тому, что вы переплатите значительную сумму за счет начисленных процентов. Например, за год просрочки можно переплатить в три раза больше денег, чем было взято в долг. При значительной задержке ваш долг могут перепродать коллекторам. Хотя современные коллекторские агентства работают в соответствии с законом, общение с ними все еще достаточно неприятно.

При оформлении документов на микрокредит будьте внимательны. В любой МФО вас попросят предъявить паспорт гражданина России. Это совершенно нормально. Однако под видом микрофинансовых организаций могут скрываться мошенники. Для получения займа вам не требуется сообщать ПИН-код от банковской карты, секретные пароли от входа в личный кабинет, цифры с обратной стороны карты и другую конфиденциальную информацию. Если у вас запрашивают подобные данные, знайте — вы столкнулись с мошенниками.

Когда стоит брать микрозаём

Обращение в микрофинансовые организации помогает решить срочные проблемы с деньгами. Но не забывайте о том, что любой долг рано или поздно придется отдавать. Если вы берёте кредит в МФО, будьте готовы к тому, что проценты за пользование займом будут в разы выше, чем в банке. Многие люди, которые берут кредит в МФО, не возвращают долги, а компенсировать потери организации приходится честным клиентам за счет повышенной процентной ставки.

Обращайтесь в МФО только в случае, если нет альтернативного выхода, и постарайтесь вернуть долг как можно быстрее.

Микрозаём будет уместен в следующих ситуациях

  • Требуется оплатить срочные медицинские процедуры.
  • Сломался автомобиль, и нужно незамедлительно его починить.
  • Нужно купить вещи первой необходимости, а денег нет.
  • Заявка на обычный кредит будет отклонена с вероятностью близкой к 100% (отсутствует прописка или постоянная работа).
  • Если вам требуется большая сумма денег или кредит на длительный срок, лучше обратиться в банк. Во многих банках есть специальные программы для реабилитации людей с плохой кредитной историей. Также вы можете подать заявку на кредитную карту, и с большой вероятностью она будет одобрена.
Вернуться к списку