Вернуться к списку

5 вопросов об МФО, которые у всех на уме

5 вопросов об МФО, которые у всех на уме

Микрофинансовые организации неизменно популярны в нашей стране. Но вместе с популярностью из года в год растет и количество мифов, которые их окружают. Давайте раз и навсегда выясним, стоит ли доверять МФО и правда ли то, что коллекторы могут делать все ради возвращения долга. 

Вопрос №1: Это правда, что работу МФО никто не контролирует?

Ответ: Неправда. 

Деятельность МФО строго контролируется Центробанком и другими организациями. Начнем с того, что МФО бывают двух видов: МФК (микрофинансовые организации) и МКК (микрокредитные компании). МФК состоят в государственном реестре и имеют собственный капитал от 70 млн рублей (капитал МКК должен быть не менее 1 млн рублей). Как только эта сумма уменьшается, Центробанк исключает компанию из госреестра. 

Вот кто еще контролирует МФО помимо Центрального банка РФ:

  • СРО — саморегулируемые организации. Таких в нашей стране всего три: «МиР»,  «Альянс» и «Единство». На сайте каждой из них можно найти реестры МФО, которые они контролируют и подать жалобу, если вам что-то не понравится
  • Федеральная служба судебных приставов (ФСПП РФ) следит, чтобы взыскание долгов происходило по закону. Подробнее об этом поговорим чуть ниже. 
  • Прокуратура. Ее главная задача — борьба с нелегальными МФО. Прокуратура контролирует документы, устраивает неожиданные проверки в офисах МФО и реагирует на обращения граждан. 

Но и это еще не все. Порядок работы микрофинансовой сферы регулируют целых 25 нормативных актов, в том числе пять федеральных законов. 

Узнать больше: Вся правда об МФО

Вопрос №2: Если я не верну деньги вовремя, коллекторы придут ко мне домой?

Ответ: Возможно. Но вас об этом предупредят

Если вы просрочили платеж, можно связаться с кредитором и объяснить ему ситуацию: часто компании идут навстречу клиентам. Но если вы не платите систематически, МФО может прибегнуть к услугам коллекторов. Вы узнаете об этом сразу: по закону компания обязана сообщить вам об этом в течение 30 дней. Проверьте, входит ли коллекторское агентство в государственный реестр. Кредитор может сотрудничать только с одним коллекторским агентством. Если вы не получали официального письма, а вам уже звонит коллектор, скорее всего, это мошенники. 

Вот что может делать коллектор:

  • Звонить вам не чаще раза в сутки и двух раз в неделю с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 в выходные и праздники. Во время звонка он обязан назвать свое имя и кредитора, которого представляет
  • Отправлять вам текстовые и голосовые сообщения не чаще двух раз в сутки и четырех раз в неделю
  • Видеться с вами один раз в неделю
  • Общаться с вашими родственниками или близкими людьми, но только в том случае, если вы давали на это письменное согласие (такой пункт может содержаться в вашем договоре). Обратите внимание, что вы всегда можете отозвать свое согласие на это, направив заявление кредитору или коллектору. 

А вот что коллектор не может делать:

  • Скрывать свой номер телефона
  • Унижать вас и оказывать психологическое давление
  • Обманывать вас, например, о своем социальном статусе и говорить, что принадлежит к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге публичными способами, например, в социальных сетях
  • Уничтожать ваше имущество или угрожать этим
  • Применять по отношению к вам физическую силу

Вопрос №3: Правда ли, что в МФО обращаются только отчаявшиеся люди, которым отказали во всех банках?

Ответ: Нет, статистика говорит, что типичный клиент МФО — мужчина средних лет со стабильной работой и высшим образованием.


Микрофинансирование — услуга, которая накладывает определенные обязательства. Заемщик несет ответственность не меньше, чем если бы брал кредит в банке. Кроме того, МФО постоянно совершенствуют технологии для оценки платежеспособности потенциальных клиентов и проверяют их перед тем, как выдать деньги. Согласно статистике, чаще всего в МФО обращаются следующие категории граждан:

  • Начинающие бизнесмены (при предоставлении залога МФО готовы выдать от 100 00 до 1 млн рублей)
  • Работающие студенты
  • Пенсионеры
  • Работающие официально

Популярность МФО неизменно растет благодаря более плотной связи с аудиторией: все больше людей узнает о возможности взять заём быстро и не выходя из дома. А вместе с популярностью растет и целевая аудитория: согласно опросам, все больше людей берут займы на путешествия, отпуска или для импульсивной покупки, возвращая деньги через несколько дней. 

Вопрос №4: Правда ли, что МФО могут устанавливать любую процентную ставку?

Ответ: Неправда.

Самая высокая ставка, которую МФО может установить,не нарушая закон — 1% в день. Если вы видите в своем договоре ставку выше — перед вами мошенники.

Обычно ставку 1% устанавливают для самых популярных и краткосрочных займов до 30 000 рублей на срок до одного месяца — их еще называют «займами до зарплаты». 

Существуют и долгосрочные займы. Суммы здесь обычно выше, а сроки исчисляются не днями, а неделями. Ставка также не может быть выше 1%. 

Помимо процентной ставки существует еще переплата, в которую могут входить штрафы за просрочку и дополнительные опции (например, некоторые МФО предлагают юридические услуги, продают страховки или предоставляют отчеты о кредитной истории. 

Узнать больше: Кредитная история: где узнать и как исправить

Вопрос №5: Займы могут быть выгодными?

Ответ: Да

В государственном реестре числятся несколько тысяч МФО, и ради привлечения клиентов они часто предлагают выгодные условия. 

Так, во многих МФО первый заём можно получить под 0% — переплаты не будет, если вы вернете деньги в указанных срок. 

Кроме того, некоторые микрофинансовые организации снижают процентную ставку для постоянных клиентов и могут увеличить сроки платежа по вашей просьбе. 

Посмотрите рейтинг МФО от Одобрим.ру — мы выбрали семь надежных организаций, которые предлагают выгодные условия. 

 

Вернуться к списку

© Одобрим.ру, 2020. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.