Вернуться к списку

Куда стоит вкладывать деньги в новом году: 5 надежных способов

Куда стоит вкладывать деньги в новом году: 5 надежных способов

Рассказываем, на что обратить внимание инвестору этой зимой.

Что нужно учитывать инвестору

Прежде чем вкладывать деньги в определенный проект, необходимо понимать, каковы основные тенденции экономики, соотношение спроса и предложения на рынке, политика Центробанка и состояние денежной системы в целом.

Эксперты предполагают, что в новом году мир столкнется с сокращением экономики и ростом инфляции. Проще говоря, благосостояние населения будет снижаться, а цены, напротив, расти. Деньги начнут обесцениваться быстрее. Это обусловлено тем, что экономика, скорее всего, не сможет обеспечить прирост, необходимый для компенсации растущей инфляции.

Таким образом, в 2022 году целесообразно вкладывать в те отрасли, где инфляция поможет увеличить стоимость товаров или услуг.

Вариант первый: недвижимость

52% россиян признаются, что хотели бы вложить деньги в недвижимость. Этот вариант кажется надежным, ведь людям проще инвестировать в нечто крупное и осязаемое. В перспективе недвижимость можно продать, сдать, отдать под залог или использовать для своих целей.

Плюсы вложения денег в недвижимое имущество:

  • риск «прогореть» минимален (он существует, если инвестор столкнется с мошенниками, либо объект недвижимости будет утрачен в результате, например, пожара);
  • удачно выбранное местонахождение объекта позволяет дороже сдавать его в аренду;
  • на начальных стадиях возведения можно получить доход на увеличении цены помещения;
  • есть шанс снизить траты по налогу с аренды, если зарегистрировать индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения;
  • на жилье в новостройке можно взять кредит по льготной ипотеке;
  • использование средств материнского капитала позволяет получить имущественный вычет на приобретение и обслуживание жилья.

Читать еще: Можно ли оплатить кредит материнским капиталом?

Инвестирование в недвижимость завязано на активном доходе. Вкладчик, системно получающий деньги, будет вынужден оформить свой статус и платить налоги. Возможно, квартиру придется сдавать по договору доверительного управления.

Минусы инвестирования в недвижимость:

  • есть риск того, что съемщики квартиры не будут платить, а помещение — давать доход;
  • стоимость квартиры довольно внушительна, не у всех есть доступные деньги;
  • покупка и содержание помещения требует дополнительных затрат: на оплату труда посредника и юриста, регистрацию, оценку и ремонт имущества, внесение обязательных платежей;
  • при сдаче жилья по договору аренды доходность, как правило, будет меньше депозита в перерасчете на инвестированное;
  • прибыль ограничена и обычно находится в диапазоне от 5 до 10% годовых

Вариант второй: ценные бумаги

На начальном этапе инвестирования можно ограничиться несколькими тысячами рублей. Перед этим нужно открыть счет у брокера. Соответствующие лицензии есть у многих банков страны: достаточно обратиться в кредитную организацию по телефону, либо скачать приложение. Затем нужно перевести деньги с собственного расчетного счета на брокерский, баланс которого отображается в приложении.

Для инвестирования нужно выбрать 7-15 бумаг надежных компаний (лучше всего тех, в стратегии бизнеса которых все очевидно, либо качество чьей продукции подтверждено на собственном опыте). Затем нужно приобрести у них акции на долгий срок

Одно из самых надежных вложений со стабильным доходом – облигации. Крупные компании платят по облигациям от 7 до 8%, рынок акций, в свою очередь, растет на 9-10% год. О том, как собрать диверсифицированный инвестиционный портфель, защищенный от кризисов, мы писали здесь.

Вариант третий: компании или бизнес

Рынок внебиржевых (прямых) инвестиций приносит доход в 1,5-2 раза больше, чем его фондовый аналог. Однако здесь есть свои тонкости. Так, на публичный рынок обычно внедряются уже продвинутые большие компании, регулярно получающие прибыль и имеющие высокий кредитный рейтинг, позволяющий брать займы в банках под низкие проценты.

У представителей малого и среднего бизнеса таких прерогатив нет. У них есть покупатели, однако прибыль не перекрывает фактические затраты. Обычно малый и средний бизнес недолговечен. 90% и более его представителей в итоге закрываются.

Чтобы заработать на прямых инвестициях, нужно самостоятельно искать покупателей, уметь общаться с ними, подключать корпоративных юристов. Этот нюанс частично решается работой брокеров, а также площадками, направленными на продажу бизнеса и долей в нем.

Многие компании формируют чаты инвесторов в приложении Telegram, где продавцы и покупатели акций взаимодействуют между собой. Однако это не всегда обеспечивает полноценный обмен вещей на деньги по рыночной цене. Исключение составляет, к примеру, Dodo Pizza, в чате которой находятся свыше 2500 инвесторов, а акции могут быть проданы пакетом на 1 миллион долларов.

Минимальный период инвестирования на внебиржевом рынке – три года. За это время акции могут вырасти в цене, что позволит сделать прибыль на их продаже. Так, в 2017 году одна акция Dodo Pizza стоила 1300 долларов. В 2021 году ее стоимость на вторичном рынке составляла от 3500 до 4000 долларов.

Вариант четвертый: золото

Цены на золото растут медленно, поэтому вкладывать в него целесообразно в долгосрочной перспективе. Так, с 1979 по 2019 год стоимость драгоценного металла увеличивалась примерно на 3-3,5% в год. К тому же, всегда есть риск кратковременного падения цены, что сопряжено с риском потерять прибыль.

Другие минусы инвестирования в золото:

  1. деньги не счете на будут застрахованы;
  2. если вы захотите закрыть счет и получить металл на руки, нужно будет заплатить НДС;
  3. если закрыть счет раньше, чем через три года, то придется подать декларацию в ИФНС, а при прибыли свыше 250000 рублей — заплатить НДФЛ 13%.

Читать еще: Как вы можете вернуть свой подоходный налог

Вкладывая деньги в золото, рекомендуется:

  • проанализировать рыночные условия перед покупкой металла, ведь цена на него может быть резко вырасти, вызвав повышенный спрос инвесторов, а затем стабилизироваться и снова пойти вниз, что принесет убытки;
  • вкладывать деньги только в долгосрочной перспективе (минимум три года, в идеале – на 10-15 лет);
  • отвести инвестициям на драгоценный метал не более 10%, остальные деньги вложить в другой объект.

Вариант пятый: IPO

IPO – это первичная реализация акций компании, в том числе в форме депозитарных расписок на них неограниченному числу лиц. После продажи фирма получает публичный статус, а доступ к ценным бумагам открывается всем желающим. Инвесторы часто покупают акции до того, как они уйдут в массы. Это выгоднее, чем в тот момент, когда компания станет публичной, а цены на акции поднимутся.

Фирме, предлагающей ценные бумаги перед их размещением на бирже, деньги нужны для развития бизнеса. Опытные инвесторы имеют хорошую прибыль от приобретения акций на первичном рынке. Доходность в год может достигать 150%. Чаще всего лиц, вкладывающих деньги в IPO, привлекают инновационные технологии, в том числе облачные решения, биофармацевтика, искусственный интеллект.

Пример компании, начинающей с IPO – Facebook. За девять лет стоимость акций этой социальной сети увеличилась почти в шесть раз.

IPO проводится только среди публичных компаний-эмитентов. У непубличных фирм активы находятся в руках частных лиц. Такие организации обязаны письменно отчитываться о своем финансовом состоянии.

Однако вложение денег в IPO имеет свои минусы. Во-первых, если спрос выше предложения, то вложить все запланированные средства не получится. Брокеры равномерно распределят акции между вкладчиками. То есть придется искать, куда вложить оставшиеся деньги. Во-вторых, существует локап-период, в течение которого владельцы акций не могут продать их. Обычно он составляет три месяца после покупки ценных бумаг. За это время их стоимость может измениться. Тот же Facebook открыл IPO весной 2012-го года, а спустя три месяца цена на его акции снизилась втрое.

Опасно вкладываться и в стартапы (новые фирмы без выручки). Здесь сложно предугадать, будут ли расти акции. Так фитнес-стартап Peloton появился на первичном рынке в 2019 году. Цена на акции снизилась практически моментально, поскольку руководство фирмы неправильно оценило ее финансово. В 2020 году стоимость ценных бумаг стала увеличиваться.

Как видим, идеального варианта инвестирования нет. Все они имеют свои подводные камни. Вкладывая деньги в золото и ценные бумаги, нужно иметь холодный рассудок, позволяющий внимательно оценить ситуацию на рынке, вовремя купить и продать объекты инвестирования.

Читать еще: Куда НЕ стоит вкладывать деньги

Инвестирование

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Бесплатно и за 3 минуты

Регистрация

© Одобрим.ру, 2022. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Сервис предоставлен Обществом с ограниченной ответственностью «БКС Старт», информация на Сервисе не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить услуги ООО «БКС Старт» и/или получить финансовые и иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем получение финансовой услуги третьих лиц.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.