Войти
Вернуться к списку

Что изменится в выдаче кредитов с 1 октября

Что изменится в выдаче кредитов с 1 октября

ЦБ всерьёз обеспокоился закредитованностью населения и с 1 октября вводит дополнительные надбавки для банков, выдающих необеспеченные кредиты. Необеспеченные — то есть без залога.

Суть инициативы

Теперь при выдаче кредита от 10 тыс. и более (равно как и при увеличении лимитов по ранее выданным кредитным картам) банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (так называемый ПДН) человека. ☝🏼 Рассчитывать и впоследствии учитывать его при принятии решения о выдаче кредита.

Одновременно с этим Центробанк вводит специальные надбавки за выдачу банками таких кредитов. Следовательно, банкам теперь потребуется больше капитала для выдачи кредитов, чем это было ранее.

Как будут считать ПДН человека

Эмодзи 📍 Apple и iOSПоказатель долговой нагрузки будет рассчитываться как отношение ежемесячных выплат человека по всем кредитам и займам к величине его среднемесячного дохода.

При расчёте ПДН банк будет опираться на предоставленные человеком сведения о доходах (справки с работы, доходы по депозитам и ценным бумагам, а также подтверждённые доходы от сдачи в аренду имущества и т. д.), а также данные о его кредитах и займах, полученные из бюро кредитных историй (БКИ).

Какие надбавки установят для банков

Надбавки могут варьироваться от 30 до 220%. Какой именно процент будет установлен, зависит от ПДН человека и ПСК (полной стоимости кредита с учётом годовых процентов).

Чем выше будет долговая нагрузка клиента, а также предложенная ему ставка по кредиту, тем бóльшую надбавку получит сам банк.

Таким образом, по замыслу ЦБ, необеспеченные кредиты станут для банков менее выгодными. И банки станут выдавать их, тщательно взвешивая все риски в каждом конкретном случае. Всё это в перспективе и приведёт к снижению закредитованности россиян.

Что будет дальше

Ожидается, что ставки по кредитам поползут вниз (так банки будут стараться влиять на ПСК и снижать надбавку). Следовательно, кредитных предложений с низкими ставками станет больше.

Ожидая это, ЦБ предусмотрительно вводит надбавку и для таких «низкоставочных» кредитов (раньше для кредитов со ставкой менее 10% надбавки вообще не предусматривались). Теперь (опять же в зависимости от ПДН, то есть долговой нагрузки человека) надбавка для таких кредитов будет варьироваться от 30 до 110%.

С другой стороны, и на это уже обратили внимание многие эксперты, инициатива ЦБ может обернуться ситуацией, когда банки, даже понижая ставки (но всё ещё помня, что они кредитные организации и надо зарабатывать на клиентах) намеренно начнут «удлинять» выдаваемые кредиты.

Так они смогут обойти ограничения по ПДН. С «длинным» кредитом ежемесячная долговая нагрузка человека, казалось бы, будет в пределах условной «нормы». Хотя фактически за человеком может тянуться длинный-предлинный хвост в виде одного, а что хуже, нескольких крупных долгов.

Подобрать кредит наличными
Вернуться к списку
Одобрим.ру

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

© Одобрим.ру, 2019. Сервис подбора услуг финансовых организаций. Универсальная лицензия на осуществление банковских операций №101 от 29.11.2018. Индекс 129110, г. Москва, пр.Мира, 69, стр.1.
При использовании материалов гиперссылка на odobrim.ru обязательна.